Starten eines Hypothekendarlehensgeschäfts

Möchten Sie ein Hypothekengeschäft online starten? Wenn JA, finden Sie hier einen vollständigen Leitfaden für den Start eines Hypothekarkreditgeschäfts ohne Geld und ohne Erfahrung .

Okay, wir haben Ihnen eine ausführliche Mustervorlage für einen Geschäftsplan für Hypothekarkredite zur Verfügung gestellt. Darüber hinaus haben wir einen Marketingplan für Lotterien analysiert und ausgearbeitet, der durch umsetzbare Guerilla-Marketingideen für Hypothekarkreditunternehmen untermauert ist. In diesem Artikel werden wir alle Voraussetzungen für den Online-Start eines Hypothekarkreditgeschäfts berücksichtigen. Setzen Sie also Ihren unternehmerischen Hut auf und fahren wir fort.

Die Gründung eines Hypothekarkreditgeschäfts unterscheidet sich erheblich von der Gründung eines Hypothekenmaklergeschäfts. Hypothekengeber vermitteln häufig Kredite; Sie unterscheiden sich von Brokern, weil sie Privatpersonen Geld leihen dürfen, die eine Eigenheimfinanzierung suchen. Es mag einfacher sein, ein eigenes Hypothekengeschäft zu eröffnen, als es sich anhört. Der Vorteil, eigene Stunden zu verdienen und Provisionen zu behalten, kann sehr attraktiv sein.

Sie können auch Bürodramen und der Politik ausweichen und Ihre eigenen Aufstiegschancen organisieren. Verstehen Sie jedoch, dass die ordnungsgemäße Abwicklung einer gewissen Logistik wichtig ist, um Ihr Hypothekarkreditgeschäft zum Laufen zu bringen.

Im Großen und Ganzen ist die Gründung eines Hypothekarkreditgeschäfts einer der besten Schritte, die jeder in Betracht ziehen kann, der seinen Lebensunterhalt verdienen möchte. Es müssen jedoch alle erforderlichen Informationen eingehalten werden, die für einen erfolgreichen Geschäftsbetrieb erforderlich sind. Insofern ist dies ein umfassender Leitfaden für den Start eines Hypothekarkreditgeschäfts.

Starten eines Hypothekendarlehensgeschäfts - Ein vollständiger Leitfaden

• Branchenüberblick

Selbst in wirtschaftlich schwierigen Zeiten beantragen Privatpersonen und Unternehmen Hypotheken, um den Kauf von Immobilien und andere Transaktionen zu finanzieren, was das Hypothekarkreditgeschäft zu einem rezessionssicheren Geschäft macht. Bevor Sie jedoch in dieses Geschäft einsteigen, müssen Sie die flachen und tiefen Konturen der Branche verstehen.

Das Hypothekarkreditgeschäft erholt sich in der Tat von einem unvorstellbaren Zusammenbruch auf dem Immobilienmarkt und reagiert auch auf den zunehmenden Wettbewerb der Geschäftsbanken in den fünf Jahren bis 2016. Die Einnahmen der Hypothekarkreditbranche stiegen vor der Rezession aufgrund der eindeutigen Nachfrage der Verbraucher nach Krediten und der großen Nachfrage Nutzung einer Reihe von Hypothekenoptionen für zuvor nicht qualifizierte Kreditnehmer.

Mit stetigen und guten Verbesserungen im Wohnungsbau in den letzten Jahren hat sich die Hypothekarkreditbranche darauf konzentriert, ihren Ruf zurückzugewinnen. In den kommenden Jahren bis 2021 dürfte sich die Branche aufgrund der anziehenden Konjunktur weiter erholen, und der Immobilienmarkt wird sich positiv auf das Wachstum der Branche auswirken.

• Interessante Statistiken über die Hypothekarkreditbranche

Die Hypothekarkreditbranche könnte in die Abschwächungsphase ihres wirtschaftlichen Lebenszyklus eintreten, wenn der Wettbewerb mit Geschäftsbanken unmittelbar bevorsteht. Die Wertschöpfung der Branche (IVA), die den Beitrag einer Branche zur Gesamtwirtschaft misst, soll in den fünf Jahren bis 2021 jährlich um 1, 5% steigen 2, 2% im gleichen Zeitraum. Diese Zahlen zeigen, dass der Anteil der Branche an der US-Wirtschaft langsam abnimmt.

Innerhalb der letzten 10 Jahre stützten die scharfe Einführung neuer Produkte, einschließlich Subprime-Hypotheken, Alt-A-Hypotheken und NINJA-Darlehen, und reduzierte Kreditstandards die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen und übten tatsächlich einen Aufwärtsdruck auf die Nachfrage nach Hypothekengebern und -maklern aus Zugang zu diesen Produkten und eine Vielzahl von Zinssätzen zu erkunden.

Aufnahme eines Hypothekendarlehensgeschäfts - Marktdurchführbarkeitsforschung

• Demografie und Psychografie

Bevor Sie ein Hypothekendarlehensgeschäft aufnehmen, müssen Sie wissen, wer Ihre potenziellen Kunden sind, warum sie Hypothekendarlehen benötigen und wie Sie diese für sie bereitstellen möchten. Das Verständnis der demografischen und psychografischen Faktoren, die Ihr vorgeschlagenes Unternehmen betreffen, ist ein Verständnis, das entscheidend dafür ist, wie erfolgreich Sie sein werden.

Daher gehören zu denjenigen, die die Dienstleistungen von Hypothekenbanken benötigen, :

• Arbeitskräfte
• Aufwärts bewegliche Leute
• Menschen, die erwerbstätig sind
• Väter
• Mütter

Liste der Nischenideen im Hypothekarkreditgeschäft

Wenn Sie sich für eine Nische im Hypothekarkreditgeschäft entscheiden, kann dies Ihr einfacher Teil zum Erfolg werden. Sie müssen verstehen, dass diese Geschäftsidee ein erstaunliches Maß an Verkaufstalent und einen guten Marketingplan erfordert. Die Entscheidung, Kredite an eine bestimmte Rasse oder für einen bestimmten Beruf oder ein bestimmtes Interesse zu vergeben, kann als Nische im Hypothekarkreditgeschäft dienen. Sie können sich dafür entscheiden, klein anzufangen und im Laufe der Zeit weitere Nischen hinzuzufügen.

• Wohnhypotheken
• Hypothekendarlehen an Landwirte
• Gewerbliche und industrielle Hypotheken
• Wohnungsbaudarlehen
• Fahrzeugdarlehen
• Hypothekendarlehen an Bildungseinrichtungen
• Kredite an Regierungen
• Vermittlung und Handel von Produkten

Das Wettbewerbsniveau im Hypothekarkreditgeschäft

Firmen in der Hypothekarkreditbranche verleihen potenziellen Hausbesitzern Geld durch eine Hypothek, wobei das Haus als Sicherheit dient. andere spezialisieren sich ebenfalls auf Kredite an landwirtschaftliche Betriebe oder Unternehmen, auch mit Immobilien als Sicherheit. Der Wettbewerb und die Nachfrage in der Hypothekarkreditbranche werden von den Zinssätzen, dem Verbrauchervertrauen und den Investitionsausgaben der Unternehmen bestimmt.

Die Rentabilität einzelner Unternehmen hängt von ihrer Fähigkeit ab, Kredite aufzunehmen, zu bedienen und zu erhalten sowie Gebühren und Zinsen für Kredite und andere Finanzierungsprodukte zu erheben. Größere Unternehmen in dieser Branche haben Größenvorteile bei der Sicherung des Zugangs zu Kapital. Kleinere und wachsende Unternehmen können sich durch Spezialisierung effektiv behaupten. Die US-Industrie ist in der Tat hoch konzentriert, und die 50 größten Unternehmen der Branche erwirtschaften rund 85% ihres Umsatzes.

Liste bekannter Hypothekendarlehensgeschäfte

Wie bei anderen Unternehmen wird es immer Marken geben, die mehr als die anderen hervorstechen. Hier ist eine Liste von Marken, die so beliebt und erfolgreich sind.

• Beleben Sie Kredite
• Alliant Credit Union
• Citibank
• New American Funding
• Erste Internetbank
• Rate30
• Sebonic Financial
• Verbraucher direkt
• Lenda
• Kenecta Federal Credit Union
• Regent Bank
• Erste Tech Credit Union
• IAB-Finanzbank

Wirtschaftliche Analyse

Die Hypothekarkreditbranche arbeitet mit einer geringen Kapitalintensität. Es wird geschätzt, dass die Hypothekarkreditbranche für jeden für Löhne ausgegebenen US-Dollar 0, 08 US-Dollar an Kapitalinvestitionen zuteilt. Diese Zahl für 2016 zeigt in der Tat einen leichten Anstieg von 0, 05 USD im Jahr 2011.

Die Hypothekarkreditbranche vergibt Kredite an Unternehmen, Agenturen und Privatpersonen, indem sie Mittel auf dem Sekundärmarkt aufnimmt. Diese Unternehmen werden diese Funktionen weiterhin ausüben, ohne sich auf erhebliche Investitionen zu stützen.

Die meisten Investitionsausgaben für die Hypothekenbranche beziehen sich auf Computer und Technologien zur Verarbeitung von Krediten und zur Speicherung von Informationen. Die Investitionen in die Technologieinfrastruktur in der Hypothekarkreditbranche, insbesondere bei der Bereitstellung von Online-Diensten, sind in den letzten Jahren stetig gestiegen.

Lohnt sich ein Hypothekarkreditgeschäft von Grund auf oder ist der Kauf einer Franchise?

Wenn Sie mit dem Hypothekarkreditgeschäft beginnen, werden Sie mit Sicherheit die verschiedenen Teile des Puzzles entdecken, die Sie zusammenstellen müssen. Aber Sie sollten verstehen, dass andere es getan haben und Sie es auch erfolgreich tun können. Ernsthaft ist es besser, sich in ein Franchise in dieser Branche einzukaufen, als von vorne zu beginnen.

Wenn Sie ein Hypothekengeschäft aufbauen, wird es nicht einfach sein, Beziehungen zu Großkreditgebern aufzubauen, und es wird einige Zeit dauern, um Ihre Marke zu etablieren und Vertrauen aufzubauen. Auch wenn Sie von vorne anfangen, können Sie kein etabliertes Support-Netzwerk aufbauen, und das von Ihnen eingestellte und trainierte Personal wird möglicherweise zu Ihrer zukünftigen Konkurrenz.

Zu den zeitaufwändigen Aufgaben gehören auch: Verwaltung, Marketing, Prüfung, Buchhaltung, Einstellung eines Bearbeiters und eines Sekretariats, Schulung, Lead-Generierung, Kundenwerbung, Vernetzung und Pflege der Beziehungen zu Bankern. All dies kostet Zeit, um Kunden zu gewinnen und Kredite abzuschließen. Zu den Vorteilen des Erwerbs eines Hypotheken-Franchise-Geschäfts zählen unter anderem:

• Backoffice-Support bereits vorhanden.
• Markenaffinität, Glaubwürdigkeit, Wiedererkennung und Kraft eines Markennamens.
• Richtlinien und Verfahren vorhanden.
• Unerschütterliche Unterstützung und Beratung, wenn Sie sie brauchen.
• Leistungsstarkes Netzwerk bereits aufgebaut.
• Beziehungen zu Banken bestehen bereits
• Kann Ihr Franchise mit nur einer oder zwei Personen betreiben.
• Kann Ihr Franchise-Unternehmen oder Ihre Filiale auf Wunsch auch von zu Hause aus betreiben.

Mögliche Herausforderungen bei der Gründung eines Hypothekarkreditgeschäfts

Wenn Sie glauben, dass Sie die nötigen Fähigkeiten und die Stimmung haben, um ein eigenes Hypothekenunternehmen zu gründen, kann der Moment, an dem Sie beginnen, nicht besser werden. Wenn Sie auch den Wunsch haben, ein Kleinunternehmer zu sein, müssen Sie sich nur darauf vorbereiten, Ihr eigenes Hypothekengeschäft zu eröffnen und zu betreiben und Ihre Erfahrung mit Ihren Träumen zu kombinieren.

Mögliche Herausforderungen und Gefahren für den Start Ihres Hypothekarkreditgeschäfts können sein:

• Branchenvorschriften
• Hauspreise
• Wettbewerb
• Auswahl eines geeigneten Firmennamens und einer geeigneten Struktur
• In Not geratener Vermögenswert der Industrie
• Einen Businessplan schreiben
• Vernetzung
• Registrieren Sie Ihr Unternehmen

Aufnahme eines Hypothekendarlehensgeschäfts - rechtlicher Aspekt

• Beste juristische Person für Ihr Hypothekengeschäft

Die juristischen Personen, aus denen Sie bei der Aufnahme Ihres Hypothekarkreditgeschäfts auswählen können, sind Einzelunternehmen, Personengesellschaften, Kapitalgesellschaften und Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLC). Um Ihr persönliches Vermögen von dem Ihres Hypothekengeschäfts zu unterscheiden und zu schützen, möchten Sie möglicherweise mit einem Wirtschaftsanwalt sprechen, bevor Sie sich für eine juristische Person für das Unternehmen entscheiden.

Um dieses Artikels willen scheint die LLC die beste juristische Person für Ihr Hypothekarkreditgeschäft zu sein. Die verschiedenen Unternehmen, die sich für die LLC-Struktur entschieden haben, hatten gute Geschichten zu erzählen. Zu den Dingen, die Sie auch gewinnen können, gehören:

• Es schützt Ihr Privatvermögen
• Hilft dabei, die Glaubwürdigkeit Ihres Unternehmens zu stärken
• Die LLC hat weniger Einschränkungen und bietet Geschäftsflexibilität

Eingängige Geschäftsideen für ein Hypothekengeschäft

Einige Unternehmen haben möglicherweise nicht das Zeug, bestimmte Arten von Kunden für sich zu gewinnen. Es kann andere Faktoren geben, die dafür verantwortlich sind; Eine der Ursachen dafür ist jedoch die Unfähigkeit, einen einprägsamen Namen für Ihr Unternehmen zu wählen.

Daher ist es immer ratsam, einen guten und attraktiven Firmennamen zu wählen. Hier ist eine Liste möglicher Namen;

• Bendy Funding Inc.
• Astralbank
• Blaue Brückenbank
• Pioneers Mortgage LLC
• Hauptstaatsbank
• Civic Bank
• Nordpol Credit Union

Auswahl der besten Versicherung für Ihr Hypothekengeschäft

Es wird immer notwendig sein, die richtige Versicherung für Ihr Unternehmen zu haben. Warum ist das so ? Dies ist besonders wichtig, damit Sie auf die bestmögliche Weise und unter den bestmöglichen Bedingungen arbeiten können, damit Sie nicht riskieren, von den zuständigen Behörden, die Sie für erforderlich halten möchten, unter Druck gesetzt zu werden.

Hier finden Sie eine Liste der erforderlichen Hypothekenversicherungsdokumente.

• Deckung für zurückgenommene Immobilien
• Haftung der Direktoren und leitenden Angestellten
• Haftung für Anstellungspraktiken
• Haftung des Kreditgebers
• Kriminalität (Anleihe eines Finanzinstituts)
• Cyber-Risiko
• Treuhandhaftung
• Haftung für Vertrauensfehler und Auslassungen
• Allgemeine Haftung
• Autohaftpflicht
• Arbeiter Entschädigung
• Eigentum
• Sicherheits- und Datenschutzversicherung

Ist der Schutz des geistigen Eigentums für ein Hypothekengeschäft erforderlich?

Unternehmen, die ihr geistiges Eigentum eindeutig als Finanzanlage verwalten, übertreffen ihre Wettbewerber um bis zu 30%. Sie tun dies ausdrücklich, indem sie die Effektivität der Investition in ihre Umzugsleistung in Bereichen maximieren, die die beste Rendite erzielen und das operationelle Risiko steuern. Sie können dies auch tun und einige weitere, um Ihr geistiges Eigentum zu schützen.

Der folgende Dokumententyp ist die Art von Dingen, die möglicherweise geistigen Schutz benötigen.

• Verwalten der Kapitalrendite und Verbessern der Leistung
• Geben Sie Sicherheit für die Finanzierung
• Erstellen einer IP-Strategie
• Sichern Sie Ihre Vermögenswerte, um Dritten zu helfen

Ist eine professionelle Zertifizierung erforderlich, um ein Hypothekendarlehensgeschäft zu starten?

Es gibt professionelle Zertifizierungen in nahezu allen Bereichen, und Sie können sie durch umfangreiche Recherchen und Diskussionen mit Branchenvertretern oder durch Prüfung von Stellenbeschreibungen ermitteln. Einige der professionellen Zertifikate, die Sie möglicherweise einpacken müssen, umfassen:

• Zertifizierter Hypothekenberater®
• CML Professional Consultant's Certificate
• Akkreditierter Hypothekenprofi (AMP)
• Zertifizierter Hypothekenbanker

Rechtliche Dokumente für den Start Ihres Hypothekarkreditgeschäfts

Niemand könnte ein Unternehmen gründen, ohne zuvor alle Sorgfalt walten zu lassen und mit allen erforderlichen rechtlichen Dokumenten zu rollen. Infolgedessen sind hier einige der Dokumente aufgeführt, die für den Start des Hypothekarkreditgeschäfts erforderlich sind.

• Hypothekenlizenz
• Versicherung
• Steuernummer des Bundes
• Hypothekenurkunden
• Affidavit von Lost Note Basics
• Grundlagen für die Beantragung von Geschäftskrediten
• Geschäftsplan
• Kreditvereinbarung

Erstellen eines Geschäftsplans für Ihr Hypothekenunternehmen

Ein Geschäftsplan ist ein sehr wichtiges Dokument, in dem angegeben ist, an welchem ​​Ort Sie das Unternehmen leiten möchten, welche Mitarbeiter Sie einstellen möchten, an welche Arten von Kunden Sie Ihr Hypothekarkreditgeschäft vermarkten möchten, welche Ziele Sie für das Unternehmen festgelegt haben und an welche Möglichkeiten, wie Sie sich entschieden haben, mit Ihren Marketingbemühungen Ihren Zielmarkt zu erreichen. Bei der Erstellung Ihres Geschäftsplans müssen Sie Folgendes berücksichtigen:

• Analysieren Sie Ihre vergangene Produktion und definieren Sie klar Ihre Zielgruppe
• Identifizieren Sie Ihre täglichen Handlungsstrategien. Implementieren. Wiederholen.
• Verstehe, dass weniger mehr ist
• Wisse, dass du dich nicht verbessern kannst, was du nicht messen kannst.
• Viel Spaß und wissen, dass das Geschäft Spaß machen sollte

Eine detaillierte Kostenanalyse für den Start eines Hypothekarkreditgeschäfts

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie über ausreichende Erfahrung als Kreditgeber oder Kreditsachbearbeiter für ein Hypothekenunternehmen verfügen müssen, verfügen Sie möglicherweise über die Grundlagen und Kenntnisse dessen, was Sie für die Gründung Ihres eigenen Hypothekarkreditgeschäfts benötigen. Als Hypothekengeber können Sie nicht nur die Darlehen zur Verfügung stellen, sondern auch vermeintlichen Kunden helfen, diese zu erhalten.

• Erwerb einer Hypothekenlizenz durch den Staat - 1000 US-Dollar (nicht erstattungsfähig)
• Miete und Leasing - 300 $
• Büromöbel und Zubehör - 550 $
• rechtliche Verfahren bei der Gründung des Unternehmens beteiligt - 650 $
• Entwicklung eines Produktangebots und Marketing - 2100 US-Dollar
• Versicherung und alles andere - $ 2350
• Insgesamt 6.950 US-Dollar

Nach unserer obigen detaillierten Analyse benötigen Sie 6.950 USD, um ein kleines Hypothekarkreditgeschäft zu eröffnen, und 53.085 USD, um ein mittelgroßes Hypothekarkreditgeschäft zu eröffnen . Für ein großes Hypothekarkreditgeschäft werden schätzungsweise 345.000 USD als Startkapital benötigt.

Finanzierung Ihres Hypothekarkreditgeschäfts

Die Anlaufkosten sind zu Beginn Ihres Hypothekarkreditgeschäfts erforderlich und hängen von der Art und dem Standort Ihres Geschäfts ab. Sie benötigen möglicherweise ein Darlehen, um loszulegen, insbesondere wenn Sie Büroräume mieten. Andere Möglichkeiten zur Finanzierung Ihres Hypothekarkreditgeschäfts können sein:

• Crowdfunding
• Persönliche Ersparnisse
• Gehalt
• Darlehen bildet Familie und Freunde
• Kapital von Angel-Investoren erhalten
• Partnerschaft
• Kredite für Kleinunternehmen

Auswahl eines geeigneten Standorts für Ihr Hypothekarkreditgeschäft

Die Bestimmung des Standorts für Ihr Hypothekarkreditgeschäft ist eine der kritischen Entscheidungen, die Sie treffen müssen, insbesondere wenn Sie nicht von zu Hause aus starten. Es gibt eine Menge Geschäfte und Aktivitäten, die Sie heute online erledigen können, ohne gleich ein physisches Büro zu haben, aber Sie sollten einen bestimmten Ort oder Raum haben, an dem Sie arbeiten können. Ohne ein physisches Büro, in dem Sie Ihre Kunden betreuen können, sollten Sie offen sein, Kunden zu Hause oder an einem anderen vereinbarten Ort zu treffen.

Wenn Sie sich für einen Standort entscheiden, sollten Sie einen mit verbundenen Unternehmen mieten, die als Quelle für die Förderung Ihres Hypothekengeschäfts dienen können. Wenn Sie beispielsweise einen Bürokomplex mit einem Immobilienmakler und einem Bewertungsunternehmen in unmittelbarer Nähe wählen, können Sie gezielt Kunden zu Ihrem Unternehmen bringen.

Aufnahme eines Hypothekarkreditgeschäfts - technische und personelle Anforderungen

Wenn Ihr Hypothekarkreditgeschäft wächst, müssen Sie möglicherweise zusätzliche Makler, Kreditsachbearbeiter oder Kreditverarbeiter einstellen. Mit einem größeren Personal steigt auch der Bedarf an Personal- und Gehaltsabrechnungsdiensten.

Während Sie wachsen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie die Steuerinformationen Ihres Unternehmens und Ihrer Mitarbeiter im Auge behalten. Stellen Sie sicher, dass Ihre Mitarbeiter sowohl das I-9-Formular (für die Anstellungsberechtigung) als auch das W-4-Formular (für die Besteuerung) ausfüllen. Versuchen Sie auch, alle Steuerformulare Ihrer Mitarbeiter zur leichteren Bezugnahme aufzubewahren. Unabhängig von Ihrem Standort und Ihrer Größe benötigen Sie einen Computer, ein Faxgerät, einen Drucker, einen Internetzugang, anderes Büromaterial und vor allem eine Hypothekarkreditsoftware.

Hypothekarkreditgeber erleiden in drei Situationen enorme Verluste: aufgrund starker, anhaltender Zinserhöhungen, Betrug bei der Rechnungslegung oder dem Zusammenbruch von Immobilienblasen, die zu einer überhöhten Inflation führen.

Um Verluste zu minimieren, verwenden die Kreditgeber eine Kreditbewertungssoftware, um das Risiko und den Kreditwert einer Transaktion zu bestimmen. Das Credit-Scoring-System analysiert Daten aus einem großen Pool von Kreditnehmern. Wenn der Name und die Adresse eines Kunden in ein Kreditbewertungsprogramm eingegeben werden, erhalten die Kreditauskunfteien eine gründliche und vollständige Bonitätshistorie. Durch eine Reihe von Berechnungen wird die Geschichte analysiert und mit den Geschichten anderer Kreditnehmer verglichen.

Der Kunde erhält dann einen Kredit-Score, der tatsächlich zwischen 400 und 825 liegt. Ein Score über 710 wird tatsächlich als gutes Kreditrisiko angesehen, während ein Score unter 620 ein sehr hohes Risiko darstellt. Kunden unter 620 haben Probleme oder Unregelmäßigkeiten in ihrer Bonität und werden häufig als "Subprime" -Darlehensnehmer bezeichnet. Die Informationen sind für Kreditgeber von entscheidender Bedeutung, da ein Kunde mit einer Bewertung von 710 eine statistisch ermittelte Ausfallquote von nur 1 zu 21 aufweist, während ein Kunde mit einer Bewertung von 680 eine Ausfallquote von 1 zu 11 aufweist.

Als Hypothekarkreditgeber setzen Sie alle Arten von Technologien ein, um Kredite zu erstellen, zu genehmigen und zu finanzieren. Durch automatisierte Underwriting-Engines wie Fannie Maes Desktop Underwriter (DU) oder Freddie Macs Loan Prospector werden Kredite bewilligt, und die Ergebnisse sind Leitfäden dafür, wie Kredite dokumentiert und stabil gehalten werden.

Jede automatisierte Genehmigung von Hypothekendarlehen erfordert eine eingehende Prüfung der unterstützenden Dokumente und alle anderen möglichen Aspekte der Einhaltung. Aus unserer detaillierten Untersuchung geht es für die Hypothekenbranche vor allem darum, Prozesse zu vereinfachen und den Kunden den Umgang mit Finanzinstituten zu erleichtern.

Wenn es um Hypotheken geht, geht es den Kunden nach den Zinssätzen in erster Linie um Schnelligkeit. Sie möchten sehr schnell eine Hypothekengenehmigung erhalten, ihr Wohndarlehen kündigen, ihr Geld so schnell wie möglich erhalten - und auch in ihr neues Zuhause einziehen oder es so schnell wie möglich vermieten. Es ist daher Ihre Pflicht, alle verfügbaren Wege zu beschreiten, um Ihren Kunden diese Anreize zu bieten.

Der Serviceprozess bei der Führung einer Hypothekenbank

Wie oben bereits erwähnt, besteht Ihre Aufgabe als Hypothekengeber darin, Hypothekendarlehen für Ihre Kunden bereitzustellen. Sie müssen diese jedoch nicht wirklich bereitstellen, können ihnen jedoch dabei helfen, das Darlehen aus einer zuverlässigen Quelle zu sichern. Der Serviceprozess, über den wir im Folgenden sprechen werden, ist der enorme Prozess, mit dem Kredite und Mittel gesichert werden können.

Sie können als Kreditsachbearbeiter arbeiten oder den Kunden einen Kreditsachbearbeiter beauftragen, der ihn bei der Sicherung des Hypothekendarlehens bei Ihrem Unternehmen unterstützt.

Zwischen der Gewinnung Ihres ersten Kunden und der Erfüllung seiner Bedürfnisse werden Sie hinter den Kulissen viel Arbeit leisten. Nachstehend finden Sie eine Beschreibung dieser Vorgänge, und der Kunde wird möglicherweise aufgefordert, zusätzliche Informationen, Dokumentationen oder Erläuterungen bereitzustellen.

• Vorabgenehmigung

In Ihrer allerersten Phase werden Sie gebeten, Ihren Kunden nach einigen wichtigen Details zu fragen. Dies beinhaltet eine Kreditauskunft, W-2's, Pay Stubs, die letzte Steuererklärung des Bundes, 2 Monate Konto- und Investmentauszüge usw. Die Kreditdaten werden dann versicherungstechnisch durchlaufen und eine Vorabgenehmigung wird ausgestellt.

Dieser Vorgang kann Wochen oder sogar Monate in Anspruch nehmen, ab dem Zeitpunkt, an dem die Gutschrift überprüft und vorab genehmigt wurde, bis ein Angebot für eine Immobilie angenommen wurde. Außerdem sollten Sie verfügbar sein, um sich um alle anfallenden Unterlagen zu kümmern.

• Vollständige Bewerbung

Auf dieser Ebene ist das Darlehen offiziell und als Kreditsachbearbeiter aktualisieren Sie alle bereits eingereichten Unterlagen (Dokumente dürfen nicht älter als 90 Tage sein). Von Ihrem Kunden wird erwartet, dass er Folgendes anspricht:

• Alle Kreditanfragen oder Probleme auf der Kreditauskunft,
• Einzahlungen, die auf Kontoauszügen von mehr als 1000 USD erscheinen, erfordern Quelldokumentation
• Ein vollständiges Hypothekenantragspaket wird vom Kreditsachbearbeiter und Kreditnehmer ausgefüllt.

Zur Bearbeitung eingereicht

Zu diesem Zeitpunkt wird das eingereichte Paket verarbeitet, und der Bearbeiter wird aufgefordert, die Titelprüfung / juristische Arbeit, eine Bewertung und bei Bedarf einen Fragebogen für Eigentumswohnungen an die entsprechende Partei zum Ausfüllen zu senden.

Wenn der Verarbeiter etwas sieht, das Sie als Kreditsachbearbeiter übersehen haben, wird er diese Dokumentation jetzt anfordern. Aufgrund der Komplikationen des Hypothekenprozesses ist ein zweiter Blickwinkel von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass keine Unterlagen fehlen und alle erforderlichen Informationen vorliegen.

• Vorlage beim Underwriting

Sobald der Beurteilungsbericht zurückgesandt wird, muss der Bearbeiter einen „Fraud Guard“ -Report bestellen. Dieser Bericht umfasst häufig 25 oder mehr Seiten und überprüft alle Beteiligten, um sicherzustellen, dass in der Vergangenheit keine am Verkauf beteiligte Partei an betrügerischen Aktivitäten beteiligt war.

Das Dokument enthält Fakten, die Sie erhalten haben müssen, und sie umfassen den Darlehensnehmer und seinen Hintergrund, Gutachter, Anwalt, Immobilien- und Immobilienfachleute, die an der Transaktion beteiligt sind. Der Verarbeiter prüft auch die Bewertung, die Hausinformationen und alle Unterlagen, bevor er sie zur vollständigen Genehmigung durch das Underwriting einreicht.

• Underwriting

Der Underwriter ist dafür verantwortlich, das gesamte Darlehenspaket zu durchlaufen und eine Genehmigung zu erteilen. Erneut werden alle Details geprüft, um die Einhaltung aller Vorschriften und Richtlinien zu gewährleisten, die von Fannie / Freddie / HUD sowie den staatlichen und nationalen Aufsichtsbehörden festgelegt wurden.

Wenn Fragen oder Bedenken auftauchen, kann der Underwriter das Darlehen genehmigen, diese Genehmigung jedoch von weiteren Unterlagen abhängig machen. Manchmal kann das Darlehen genehmigt und das Konto sofort geschlossen werden. Auch nach der Genehmigung des Darlehens sind in mehreren weiteren Schritten möglicherweise zusätzliche Unterlagen erforderlich.

• After Underwriting - Eine Woche vor Schließung wird von Ihnen als Kreditgeber erwartet, dass Sie eine "mündliche Überprüfung der Beschäftigung" durchführen, um sicherzustellen, dass sich der Beschäftigungsstatus des / der Kreditnehmer (s) nicht geändert hat. Natürlich müssen auf dieser Ebene alle Erkenntnisse, die sich aus dem genehmigten Hypothekenantrag ergeben, dokumentiert und überprüft werden und können einen Abschluss verzögern.
• Es wird auch von Ihnen erwartet, dass Sie einige Tage vor Geschäftsschluss eine „Kreditaktualisierung“ durchführen, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer keine neuen Schulden oder Kredite erhalten hat, die die Qualifikation seiner Hypothek beeinträchtigen könnten. Für die Auffrischung des Guthabens müssen Sie möglicherweise "Last Minute" -Dokumentationen des Kreditnehmers hinzufügen.
• Wenn eines der Dokumente, die der Kreditnehmer zum Zeitpunkt des Abschlusses vorgelegt hat, älter als 90 Tage ist, wird der Kreditnehmer gebeten, aktualisierte Dokumente wie eine Gehaltsabrechnung oder einen Kontoauszug vorzulegen. Wenn die Kreditauskunft älter als 90 Tage ist, wird sie erneut abgerufen, was auch eine Anfrage nach zusätzlicher Dokumentation oder Klarstellung zur Folge haben kann.
• Nach Abschluss des Darlehens wird das Darlehen intern und auch vom Endinvestor erneut überprüft, und alle übermäßigen Änderungen erfordern weitere Unterlagen

Der Prozess der Hypothekendarlehen ist kompliziert und stressig und es gibt viele Male während des Prozesses, wenn ein Kreditnehmer aufgefordert werden könnte, mehr und mehr Informationen zu produzieren. Dies kann sehr anstrengend und umständlich sein und dem Kreditnehmer das Gefühl geben, dass der Kreditgeber schuld ist. Es ist wichtig, dass die Verbraucher über den Prozess und die Gründe für jede Phase und jeden Prozess richtig informiert sind.

Starten eines Hypothekendarlehensgeschäfts - Der Marketingplan

• Marketingstrategien für ein Hypothekengeschäft

Das Hypothekarkreditgeschäft ist ein sehr persönliches Geschäft, das mit der Interaktion wächst. Sie sollten wissen, dass Ihr Hypothekarkreditgeschäft ohne Kunden keinen Erfolg haben wird. Aus diesem Grund sollte Ihr Marketingplan detailliert und direkt sein. Der Marketingplan kann Ihnen auch dabei helfen, Ihr Image und Wissen über Ihren Zielmarkt zu entwickeln.

• Stellen Sie sicher, dass alle Dokumente und Medien mit einer Überschrift versehen sind
• Listen Sie Ihr Unternehmen mit lokalen Medien und Verzeichnissen auf
• Erstellen Sie Broschüren, Beschilderungen und Visitenkarten
• Schreiben Sie Ihren Kunden Dankesschreiben
• Ständige und unendliche Verbesserung
• Lernen Sie von Ihren Mitbewerbern
• Sei ein guter Vermarkter

Auswahl der richtigen Preise für Ihr Hypothekarkreditgeschäft

Hypothekarkreditunternehmen stehen verschiedene Konzepte und Modelle zur Verfügung, um die Zinssätze zu bestimmen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in diesem Geschäft Kosten zu verursachen.

• Cost-plus-Loan-Pricing-Modell

Dieses einfache Modell der Kreditpreisgestaltung geht davon aus, dass der Zinssatz eines Kredits vier Komponenten umfasst:

• die Finanzierungskosten, die der Bank für die Aufnahme von Kreditmitteln entstehen, unabhängig davon, ob diese Mittel über Kundeneinlagen oder über verschiedene Geldmärkte beschafft werden;
• die Betriebskosten für die Bedienung des Kredits, einschließlich Antragstellung und Zahlungsabwicklung, sowie die Löhne, Gehälter und Belegungskosten der Bank;
• eine Risikoprämie, um die Bank für das mit der Kreditanfrage verbundene Ausfallrisiko zu entschädigen; und
• Eine Gewinnspanne für jedes Darlehen, mit der die Bank eine angemessene Kapitalrendite erzielt.

Preisführerschaftsmodell

Das Problem mit dem einfachen Cost-Plus-Ansatz für die Kreditpreisgestaltung besteht darin, dass ein Kreditgeber einen Kredit ohne Berücksichtigung der Konkurrenz durch andere Kreditgeber bewerten kann. Der Wettbewerb in der Branche wirkt sich auf eine gezielte Gewinnspanne bei Krediten aus.

Diese „Preisführerschaft“ ist wichtig, da sie einen Maßstab für viele andere Arten von Darlehen darstellt. Um im Preisführerschaftsmodell eine angemessene Geschäftsrendite zu erzielen, müssen Sie die Finanzierungs- und Betriebskosten sowie die Risikoprämie so wettbewerbsfähig wie möglich halten. Genauso wie Banken viele Möglichkeiten zur Reduzierung der Finanzierungs- und Betriebskosten entwickelt haben, müssen Sie Möglichkeiten zur Reduzierung von Risiko und Wettbewerb sortieren.

• Credit-Scoring-Systeme und risikobasierte Preisgestaltung

Sie sollten verstehen, dass das Risiko eines Kredits von den Merkmalen und seinem Kreditnehmer abhängt. Die Zuweisung eines Risikos oder einer Ausfallprämie ist einer der problematischsten Aspekte der Kreditpreisgestaltung. Derzeit wird ein breiter Aspekt der Risikoanpassungsprozesse verwendet.

Credit-Scoring-Systeme, die vor mehr als 50 Jahren eingeführt wurden, sind hochentwickelte Computerprogramme, mit denen potenzielle Kreditnehmer gemessen und Formen von Verbraucherkrediten überprüft werden können, darunter Kreditkarten, Ratenkredite, Wohnhypotheken, Eigenheimkredite und sogar Kleinunternehmen des Kredits.

Das Kredit-Scoring ist ein wichtiges Instrument zur Festlegung einer angemessenen Ausfallprämie bei der Festlegung des Zinssatzes, der einem potenziellen Kreditnehmer in Rechnung gestellt wird. Weitere risikobasierte Preisfaktoren können die Laufzeit des Kredits und die verfügbaren Sicherheiten sein.

Tipps für erfolgreiche Wettbewerber im Hypothekarkreditgeschäft

Führende Unternehmen der Hypothekarkreditbranche nutzen Daten, um beim Abschluss hochwertigerer Wohnungsbaudarlehen einen Vorteil zu erlangen. Der Krieg um Marktanteile ist keine neue Entwicklung im Hypothekarkreditgeschäft. Aber da die Kreditvergabestandards immer strenger wurden und das Volumen von Wohnungsbaudarlehen in der Blütezeit des Immobilienmarktes drastisch abnahm, wandten sich intelligente Hypothekengeber an Daten, um sich in diesem hart umkämpften Markt einen Vorteil zu verschaffen, und das sollten Sie auch.

• Entstehen und mehr Kredite aufladen
• Kundenbindung steigern und messen
• Bereitstellung von Kunden-, Immobilien- und Marktinformationen
• Fahren Sie qualitativ hochwertige Kredite
• Genaue Erfassung der aufgezeichneten Dokumente

Beste Möglichkeiten, um Ihre Kunden im Hypothekarkreditgeschäft zu halten

In der Tat wird Ihr Hypothekarkreditgeschäft ohne Kunden zusammenbrechen, aber Sie müssen sich mit Fakten auseinandersetzen und verstehen, dass bestehende Kunden das Rückgrat Ihres Geschäfts sind. Sie bei Laune zu halten, wäre eine Geschäftsstrategie für sich.

• Verstehe, dass es nicht um die Geschwindigkeit geht
• Konzentrieren Sie sich stärker auf bestehende Kunden
• Benimm dich wie ein Lehrer und nicht wie ein Verkäufer
• Versenden Sie klumpige Mails
• Treue belohnen

Strategien zur Steigerung Ihres Bekanntheitsgrades und zur Schaffung einer Corporate Identity

Als Hypothekarkreditgeber werden Sie immer wieder den Druck verspüren, vielversprechende Wege zu finden, um Kredite zu erwerben und zu bearbeiten. Sie können sich nur abheben, wenn Sie eine bekannte Corporate Identity haben. Eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Markenbekanntheit zu steigern und eine Corporate Identity zu schaffen, besteht darin, in digitales Marketing zu investieren. Möglichkeiten, dies zu tun, können sein:

• Kennen Sie Ihre Zielgruppe
• Content Marketing nutzen
• Starten Sie mit Facebook-Werbung
• Haben Sie keine Angst vor Pay-Per-Click-Werbung
• Richten Sie Remarketing ein
• Verwenden Sie Ihre E-Mail gut
• Umfassende Hypothekenmarketingstrategien

Erstellen eines Lieferanten- / Vertriebsnetzwerks

Es gibt zwar viele Hypothekengeschäfte, aber Sie können erfolgreich in diese Branche einsteigen und Menschen helfen, die Immobilien kaufen möchten. Bevor Sie dieses Geschäft beginnen, sollten Sie Ihr Vermögen kennen.

Die meisten Staaten in den Vereinigten Staaten verlangen, dass jeder Antragsteller ein Mindestvermögen hat. Obwohl sie sich von Bundesstaat zu Bundesstaat unterscheiden können, ist es sehr wahrscheinlich, dass Ihr Nettovermögen zwischen 150.000 und 500.000 US-Dollar liegen muss. Es wird auch erwartet, dass Sie eine Versicherung abschließen und ein sauberes Profil haben. Diese Informationen werden tatsächlich in Form einer offiziellen und detaillierten Bilanz übermittelt. Abhängig davon, in welchem ​​Bundesstaat Sie Geschäfte tätigen möchten.

Damit Ihr Unternehmen wachsen kann, müssen Sie sich vernetzen. Sie können sich an Kreditgeber wenden, die verschiedene Kreditprodukte anbieten, die Sie wiederum Ihren Kunden anbieten können. Diese Kreditgeber verfügen über spezifische Kreditgenehmigungsverfahren, die für Sie von Interesse sein können.

Stellen Sie eine freie Beziehung zu Anbietern her. Um Hypotheken bearbeiten zu können, müssen Sie Beziehungen zu Bewertungsunternehmen, Titelunternehmen, Abschlussagenten und Umfrageunternehmen unterhalten. Wählen Sie Anbieter, Gutachter und Anbieter von Treuhand- / Treuhandabrechnungsdiensten für Verbraucherkredite. Diese Mitarbeiter unterstützen Sie bei der umfassenden Betreuung Ihrer Kunden. Nehmen Sie sich Zeit, um die richtigen Teamkollegen auszuwählen, mit denen Sie Ihre Träume und Ihr Geschäft verwirklichen können.

Tipps für die erfolgreiche Führung eines Hypothekarkreditgeschäfts

Die Gründung eines Hypothekarkreditgeschäfts ist eine großartige Möglichkeit, Ihr eigenes Geschäft aufzubauen. Sie können jeden Monat hohe Einnahmen erzielen, Ihr Geschäft genießen und in der Branche bestehen bleiben. Es ist jedoch nicht einfach, ein Geschäft zu führen. Daher müssen Sie die erforderlichen Trends und Ergebnisse berücksichtigen.

Dinge, die Sie in anderen Bereichen tun können, um Ihr Hypothekarkreditgeschäft ohne Nachteile zu betreiben, können sein:

• Erstellen Sie einen Business-Plan, bevor Sie Ihre Lizenz beantragen.
• Sichern Sie Ihre Lizenz, bevor Sie Kunden Geld leihen.
• Verstehen Sie auch, dass Marketing der Schlüssel zum Geschäft und Ihrem Erfolg ist und ein Großteil davon ausgelagert werden kann.
• Ihre Kunden benötigen zusätzliche Aufmerksamkeit und konsequente Nachverfolgung - seien Sie bereit, Anrufe zu tätigen, um sich von Ihrer Sorgfalt und Arbeit zu überzeugen
• Lassen Sie sich von einem guten Anwalt beraten
• Tragen Sie immer eine angemessene Versicherung.
• Stellen Sie sicher, dass Sie jedes Dokument vollständig verstanden haben, bevor Sie es unterschreiben