Warum die Versicherungsbranche reguliert werden muss

Da Versicherungsunternehmen selbst Unternehmen sind, die Gewinne für ihre Eigentümer und Stakeholder erzielen möchten, müssen sie genug Geld verdienen, um rentabel zu bleiben. Sie verdienen Geld, indem sie die Prämiensätze je nach Risiko festlegen.

Wenn die meisten von einer Versicherungsgesellschaft versicherten Personen keine Ansprüche geltend machen, weil das, gegen das sie versichert waren ( Tod, Schulden, Krankheit, Einbruch usw. ), nicht eingetreten ist, besteht eine gute Chance, dass eine Menge Geld übrig bleibt am Ende des Tages vorbei.

Das Festlegen von Versicherungsprämien ist eine komplexe Wissenschaft, die nur von den Experten verstanden wird, die den Prozess abwickeln ( sie werden Aktuare genannt ). Im Allgemeinen werden Faktoren berücksichtigt, die den Versicherungsnehmer einem höheren Risiko aussetzen könnten. Bei der Krankenversicherung bestimmen beispielsweise Faktoren wie frühere Krankheit, Beruf, Geschlecht und Ihr Wohnort, wie viel Sie als Prämie für Ihre Versicherung bezahlen.

Wenn die Versicherungsunternehmen ihre ideale Situation hätten, würden sie nur Einzelpersonen und Unternehmen abdecken, bei denen kein Risiko besteht, dass sie mit dem, gegen das sie sich versichern, aufhören. Auf diese Weise würden sie enorme Summen von Versicherungsnehmern verdienen und niemals einen Cent verlieren. Glücklicherweise werden Versicherungsunternehmen an einigen Stellen von staatlichen oder bundesstaatlichen Stellen reguliert.

Es gibt jedoch große Unterschiede in der Regulierung von Versicherungsunternehmen. In einigen Teilen der Welt, wie den USA, werden Versicherungsunternehmen von den Regierungen der verschiedenen Staaten reguliert. In anderen Teilen der Welt, wie zum Beispiel Kanada, übernimmt die Bundesregierung diese regulatorische Rolle.

Die Regulierung von Versicherungsunternehmen und der gesamten Branche ist in einigen Teilen der Welt perfekt. Das Gegenteil ist jedoch in den meisten Teilen der Welt der Fall, da Versicherungsunternehmen die unkontrollierte Freiheit haben, den Versicherungsnehmern lächerliche Sätze aufzuerlegen und alle Maßnahmen zu ergreifen, um ihnen bei der Einreichung von Ansprüchen die Verweigerung ihres Geldes zu verweigern.

In Texas (USA) zum Beispiel ist die Versicherungsregulierung wirklich lasch, was den mangelnden Schutz der Verbraucher gegen die schlechten Spiele der Versicherungsunternehmen erklärt. Das texanische Versicherungsministerium gibt auf seiner Website an, dass Versicherungsunternehmen ihre eigenen Prämien festlegen und nicht befugt sind, Krankenversicherungssätze zu regulieren oder zu genehmigen.

In Texas werden die Krankenversicherungssätze von folgenden Faktoren bestimmt:

  • Alter. Es ist zu erwarten, dass Personen mit einem Alter von 50 Jahren häufiger und teurer medizinisch versorgt werden müssen. Die Krankenkassenprämien für ältere Menschen sind also höher als für jüngere. Aus diesem Grund bemühen sich die Versicherungsunternehmen, das Alter des Versicherungsnehmers während des Vertragsabschlusses zu erfahren.
  • Geschlecht. Bei jungen Frauen, insbesondere in den Stilljahren, sind die medizinischen Kosten höher als bei jungen Männern. Dies ändert sich allmählich mit dem Alter, bis die medizinischen Kosten für Männer in den späten 50er und frühen 60er Jahren die der Frauen zu übersteigen beginnen. Pläne mit einer großen Anzahl älterer Männer oder junger Frauen sind in der Regel teurer.
  • Geographie. Unterschiede bei den Lebenshaltungskosten in einem Gebiet, den Arztpraxen, dem Ausmaß der medizinischen Konkurrenz in dem Gebiet und anderen damit zusammenhängenden geografischen Faktoren bestimmen die Krankenversicherungssätze für Versicherungsnehmer in diesem Gebiet.
  • Ansprüche Erfahrung. Versicherungsnehmer, die in der Vergangenheit Ansprüche geltend gemacht haben, zahlen in der Regel mehr als Versicherungsnehmer mit einer „ sauberen Bilanz
  • Industrie. Branchen mit gefährlicheren Arbeitsplätzen und einer höheren Anzahl von Unfällen haben höhere Krankheitskosten als andere. Eine hohe Fluktuation kann auch zu höheren Verwaltungskosten für das Versicherungsunternehmen führen.

Die Erklärung des texanischen Versicherungsministeriums ( dass es die Versicherungstarife nicht regelt oder genehmigt ) und die Verwendung lächerlicher Faktoren durch Versicherungsunternehmen zur Berechnung ihrer Tarife sind die beiden Hauptgründe, warum der Staat Texas die höchste Anzahl nicht versicherter Personen in den Vereinigten Staaten aufweist Zustände. Aber mehr Menschen wären in die Versicherungsbranche eingetreten, wenn die Branche innerhalb des Staates gut reguliert wäre und viele schwache Faktoren nicht zur Berechnung der Versicherungsprämien herangezogen würden. Die Geschichte ist ähnlich - oder noch schlimmer - in vielen anderen Teilen der Welt.

Im Idealfall würden bei der Berechnung der Versicherungstarife nur die notwendigen Faktoren berücksichtigt. Beispielsweise würden die Krankenversicherungssätze nur von angemessenen Faktoren wie Alter, Tabakkonsum, Gesundheitskosten in der Region und beruflicher Gefährdung abhängen. Diese ideale Situation gibt es nur an Orten, an denen die Versicherung streng geregelt ist.

Wenn Versicherungsunternehmen also gut reguliert sind, müssen sie die Prämien nur mit starken Risikofaktoren berechnen. Und sie werden gezwungen sein, Mittel unverzüglich an Versicherungsnehmer freizugeben, die Ansprüche geltend machen. Und der Betrag, den sie als Prämien berechnen können, ist begrenzt. In diesem Fall gewinnt die Versicherungsgesellschaft das Vertrauen der Verbraucher und gewinnt an Bedeutung.


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