Gründung einer Lebensversicherungsgesellschaft

Möchten Sie eine Lebensversicherung gründen? Wenn JA, finden Sie hier einen vollständigen Leitfaden für den Start eines Lebensversicherungsgeschäfts ohne Geld und ohne Erfahrung .

Okay, wir haben Ihnen eine ausführliche Mustervorlage für einen Lebensversicherungs-Geschäftsplan zur Verfügung gestellt. Darüber hinaus haben wir einen Marketingplan für Lebensversicherungsunternehmen analysiert und ausgearbeitet, der durch umsetzbare Guerilla-Marketingideen für Lebensversicherungsunternehmen untermauert ist. In diesem Artikel werden wir alle Voraussetzungen für den Start eines Lebensversicherungsgeschäfts berücksichtigen. Setzen Sie also Ihren unternehmerischen Hut auf und fahren wir fort.

Warum ein Lebensversicherungsunternehmen gründen?

Ohne Zweifel ist das Leben voller Unsicherheiten, und deshalb müssen zahlreiche Maßnahmen ergriffen werden, um die Auswirkungen dieser Unsicherheiten abzufedern. Dies ist einer der Gründe, warum hier und da Lebensversicherungen entstehen. Wenn Sie ein Lebensversicherungsunternehmen gründen möchten, ist es sehr wichtig, dass Sie zuerst viel über das Unternehmen wissen.

In erster Linie ist die Lebensversicherung (oder Lebensversicherung, insbesondere im Commonwealth of Nations) eine Vereinbarung oder ein Vertrag zwischen einem Versicherungsnehmer und einem Versicherer oder Versicherer, bei dem sich der Versicherer verpflichtet, einem bestimmten Begünstigten einen Geldbetrag zu zahlen ( die Leistung) im Austausch gegen eine Prämie beim Tod einer versicherten Person (häufig des Versicherungsnehmers).

Aber es kommt auf den Vertrag an, andere Ereignisse wie unheilbare Krankheit oder schwerwiegende Krankheit können ebenfalls die Zahlung auslösen. Beachten Sie jedoch, dass der Versicherungsnehmer regelmässig oder pauschal eine Prämie zahlt. Sonstige Aufwendungen (wie Bestattungskosten) können ebenfalls in diesen Vertrag einbezogen werden. Wenn Sie ein Lebensversicherungsunternehmen gründen möchten, müssen Sie einige Schritte unternehmen.

Trotz Ihres Fachwissens oder Ihrer Vorkenntnisse in der allgemeinen Versicherungsbranche wäre es hilfreich, über die Erforschung dieser Branche nachzudenken und weitere Kenntnisse und Erfahrungen zu sammeln. Wenn Sie jedoch noch nie als Agent für einen Makler oder als Captive Agent für einen einzelnen Versicherer gearbeitet haben, sollten Sie sorgfältig überlegen, ob Sie die Persönlichkeit für das Versicherungsgeschäft haben.

Ein erfolgreicher Versicherungsunternehmer setzt neben Lizenz- und Produktkenntnissen auch die richtige Persönlichkeit für den Job voraus. In der Tat müssen Sie für jedes Unternehmen ein guter Manager sein. Im Lebensversicherungsgeschäft geht es jedoch um mehr als nur um das Management - es geht um den Verkauf. Beachten Sie, dass es eine Sache ist, eine Person zu sein, die Spaß daran hat, mit jemandem zu sprechen, und das tiefe Verlangen hat, den Menschen zu helfen, neue Dinge zu verstehen.

Dieser Artikel wurde sorgfältig vorbereitet, damit Sie einige wichtige Dinge über die Lebensversicherungsbranche im Allgemeinen verstehen.

Start eines Lebensversicherungsgeschäfts - Ein vollständiger Leitfaden

  • Branchenüberblick

Die moderne Lebensversicherung wurde im 17. Jahrhundert in England für Seefahrer eingeführt, die für den Fall eines Unfalls ein gewisses Maß an finanziellem Schutz für ihre Familien wünschten. Auch der Verkauf von Lebensversicherungen in den USA begann Ende der 1760er Jahre.

Die Lebensversicherungsbranche ist ausgereift, wie Sie es von einer Branche mit einer etwa so langen Geschichte erwarten würden. Die Wachstumschancen beschränken sich kritisch auf die Vergrößerung des geografischen Fußabdrucks und die Entwicklung neuer Angebote, und es gibt zwei Hauptkategorien von Lebensversicherungsverträgen: Schutzpolicen und Investitionspolicen.

Es werden Schutzrichtlinien festgelegt, um einen guten Nutzen zu erzielen, in der Regel eine Pauschalzahlung. deshalb wird es als lebensversicherung bezeichnet, weil es für einen bestimmten zeitraum tödlichen schutz bietet. Es wird angenommen, dass alle Lebensversicherungen ursprünglich als solche bezeichnet wurden, aber mit der Zeit zeigten sich überlebende Versicherungsnehmer bestürzt darüber, dass sie bis zu 30 Jahre lang Prämien zahlen und keine Leistung erhalten konnten. Aus diesem Grund wurde eine Anlagepolitik entwickelt.

Das Hauptziel einer Anlagepolitik ist die Erleichterung des Kapitalwachstums. In diesem Fall kann die Prämie regelmäßig oder einmalig gezahlt werden. Während die Prämien der Anlagepolitik in der Regel höher sind als die der Sicherungspläne, bieten Investmentverträge einen Barwert. Beachten Sie, dass sich dieser Barwert im Laufe der Zeit erhöht und dem Versicherungsnehmer (oder Begünstigten) bei Fälligkeit (oder Tod) ausgezahlt wird. Gängige Formen der Anlagepolitik sind das ganze Leben, das universelle Leben und das variable Leben.

Wir haben festgestellt, dass im Laufe der Jahre viele Lebensversicherer ihr Angebot um Altersvorsorgeprodukte, z. B. variable und feste Renten, erweitert haben. Beachten Sie, dass der Lebensversicherer in diesem Geschäft Prämienzahlungen von den Versicherungsnehmern erhält und einen Geldpool generiert, aus dem er Ansprüche bezahlen und Operationen finanzieren kann. Diese Prämien sind die Hauptquelle des Cashflows.

Die Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, einen Mindestbestand an liquiden Mitteln, die so genannte Reserve, aufrechtzuerhalten, der nicht für Investitionen verwendet werden darf. Nach Ansicht von Experten dienen diese Mindestreservepflichten als Schutz für die Versicherungsnehmer und tragen dazu bei, dass die Versicherer genügend Bargeld zur Verfügung haben, um ihre Forderungen sofort zu begleichen.

Beachten Sie jedoch, dass alle anderen über der Reserve erwirtschafteten Barmittel zur Aufstockung des Einkommens eingesetzt werden können. In der Tat sind viele Anlagepolicen so strukturiert, dass Versicherungsnehmer und Lebensversicherer am Erlös der investierten Prämien beteiligt sind.

Es ist sehr wichtig zu betonen, dass Kapitalerträge zwar ein wichtiger Ergebnistreiber sind, jedoch in der Regel nicht ausreichen, um Ansprüche auch unter günstigen Marktbedingungen abzudecken. Das Schreiben neuer Richtlinien trägt dazu bei, dieses Risiko zu verringern. Unter schlechten Marktbedingungen muss ein Versicherer möglicherweise Kapital aufbringen, um ausreichende Reserven zu erhalten und die Bilanz zu stützen.

Dies gilt insbesondere für Unternehmen, die Prämieneinnahmen hauptsächlich durch Hybridprodukte (Versicherungs- und Anlageprodukte) erzielen. Beachten Sie, dass die wichtigsten Positionen im Datenfeld auf der Seite „Wertlinie“ der Lebensversicherungsunternehmen das Prämieneinkommen, das Anlageeinkommen, die Leistungen und Rückstellungen, die in Kraft befindliche Versicherung und das Gesamtvermögen (dh die Größe des gesamten Anlageportfolios) sind.

Start eines Lebensversicherungsgeschäfts - Marktdurchführbarkeit und Marktforschung

  • Demografie und Psychografie

Wenn Sie planen, ein Versicherungsunternehmen zu gründen, müssen Sie wissen, dass es Ihre Aufgabe ist, Kunden durch den Kaufprozess zu führen und sie bei der Bestimmung der Police zu unterstützen, die ihren Bedürfnissen am besten entspricht. In Verbindung mit dem erstmaligen Verkauf einer Versicherungspolice müssen Sie sich auch regelmäßig mit Kunden treffen, um sicherzustellen, dass die Police immer noch am besten passt. Viele Agenten fungieren auch als erste Anlaufstelle für den Fall, dass ein Anspruch entsteht. Aufgrund der Art des Geschäfts sind viele Versicherungsagenten die zuverlässigsten Berater ihrer Kunden.

Zwei der größten Missverständnisse in Bezug auf Lebensversicherungen sind, wer sie wirklich braucht und wofür sie verwendet werden können. Ja, es gibt bestimmte Gruppen, die es mehr brauchen als andere. Aber die Lebensversicherung hat sich genau wie andere Finanzinstrumente weiterentwickelt, und Sie werden überrascht sein, wie viele verschiedene Arten von Menschen und Lebenssituationen sich gut für die Lebensversicherung eignen. Beachten Sie, dass Ihre potenziellen Kunden in diesem Geschäft Folgendes umfassen können:

  • Alleinerziehende ohne Kinder
  • Rentner
  • Unternehmer
  • Nester leeren
  • Bleib zu Hause Eltern
  • Ernährer
  • Allein erziehende Mütter
  • Jemand mit mitunterzeichneten Studentendarlehen oder Kreditkarten
  • Vermögende Privatkunden

Liste der Nischenideen im Lebensversicherungsgeschäft

Auch wenn dieses Geschäft oft eine rentable Berufswahl ist, geben viele Versicherungsagentur-Eigentümer es nicht nur für das Geld ein. Einige tun es, weil sie es lieben, Menschen zu helfen. Beachten Sie, dass in diesem Geschäft eine Captive-Agentur für jemanden wunderbar ist, der wirklich darin ist, seinen Kunden langfristig zu helfen.

Auch wenn der Preis für den Kunden wichtig ist, ist es das Serviceniveau, das er von seinem Agenten erhält, was ihn dort hält, selbst wenn die Prämien steigen. Wenn ein Kunde vergisst, seine Prämie zu zahlen, und die Police im Begriff ist, zu kündigen, wird Ihr Personal den Hörer abheben und ihn daran erinnern.

Auch wenn die Familie gestorben ist, werden Sie als einer der Ersten davon erfahren. Und es geht nicht nur darum, die Unterlagen für die Lebensversicherung auszufüllen. Es geht darum, für den Kunden da zu sein und in einer dunklen Zeit ein Gewicht von den Schultern zu nehmen. Wissen Sie, dass es bei der Verwaltung einer Captive-Agentur oft mehr um Richtlinien zum Verfassen von Diensten geht. Die finanzielle und Marketingunterstützung, die Sie von Ihrem Netzbetreiber erhalten, ermöglicht es Ihnen, sich auf das Wesentliche zu konzentrieren - den Kunden.

Ein unabhängiger Agenturpfad in diesem Geschäft ist perfekt für den Einzelnen, der es liebt, Menschen zu helfen, und der auch starke Marketinginstinkte hat. Ohne die Unterstützung eines Unternehmens liegt die Last auf Ihren Schultern, um den Menschen zu zeigen, warum Ihre Agentur einen Schritt über dem Rest ist.

Es ist eine schnellere Umgebung und keine zwei Tage sind gleich. Unabhängig davon, für welchen Weg Sie sich entscheiden, sollten Sie über mehrere Jahre Versicherungserfahrung verfügen. Wir glauben, dass Sie ein sicheres Verständnis für die Feinheiten dieses sich ständig verändernden Berufs haben und Ihr Wissen gerne an Ihre Kunden weitergeben müssen.

In der Tat können wir beruhigt feststellen, dass viele unabhängige Agenten eine erfolgreiche Agentur aufbauen, indem sie sich auf eine Zielnische konzentrieren. Nur wenige kennen sich mit kommerziellen Linien besser aus und genießen die hohen Provisionen, die mit höheren Prämien verbunden sind, während andere ihre Aufmerksamkeit mehr auf persönliche Linienprodukte wie jugendliche Fahrer, Kunstsammler oder Wohnmobile lenken.

Das Wettbewerbsniveau im Lebensversicherungsgeschäft

Die Markteintrittsbarrieren für diese Branche sind aufgrund der strengen Mindestreserveanforderungen für Lebensversicherungen und verwandte Finanzprodukte recht hoch, doch besteht unter den Branchenkollegen ein reger Wettbewerb. Denken Sie daran, dass das Begriffssegment Leben am wettbewerbsfähigsten ist.

Beachten Sie auch, dass solche Richtlinien im Wesentlichen allgemein gehalten sind, wobei der Preis und die Benutzerfreundlichkeit die Hauptunterscheidungsmerkmale sind. Trotzdem können Kunden geneigt sein, für eine einfache Vertragslaufzeit eine bescheidene Prämie zu zahlen, wenn sie bereits mit einem bestimmten Unternehmen Geschäfte getätigt haben. Die Breite des Produktangebots und der Innovationsgrad können den Marktanteil und den Erfolgsgrad eines Versicherers bestimmen.

Die Möglichkeit, Garantie auf Investmentverträge zu geben, ist ein starkes Verkaufsargument für Versicherer. Aber wissen Sie, dass dem Angebot Grenzen gesetzt sind, denn je mehr ein Unternehmen garantiert, desto höher ist das Risiko. Beachten Sie also, dass diese Produkte zwar tendenziell hohe Gewinnspannen aufweisen und in Hochkonjunkturzeiten enorme Gewinne erwirtschaften, jedoch häufig zu den Verlustführern zählen können, wenn der Markt sauer wird. Um die Rentabilität zu optimieren, ist es wichtig, dass die Versicherer ein ausgewogenes Verhältnis zwischen neuem Versicherungswachstum und der Aufrechterhaltung der Zeichnungsdisziplin herstellen.

Liste bekannter Lebensversicherungsagenturen

Es gibt keine Marke auf der Welt, die keine Hauptakteure hat. Dies liegt daran, dass es einige Marken gibt, die anderen weit voraus sind. In der Lebensversicherungsbranche sind dies die Hauptakteure.

  • North-Western Mutual
  • New Yorker Lebensversicherungsgruppe
  • MetLife Inc.
  • Lincoln National Corp.
  • Prudential Financial Inc.
  • MassMutual Life Insurance Co.
  • ManuLife Financial Corp.
  • State Farm Gegenseitige Kfz-Versicherung
  • AIG
  • Sicherheit
  • Banner Leben
  • Gegenseitig von Omaha
  • Schützendes Leben
  • SBLI

Wirtschaftliche Analyse

Sie sollten wissen, dass Lebensversicherer aufgrund der langfristigen vertraglichen Natur von Lebensversicherungen in der Regel stabile Einkommensströme generieren. Die Anleger müssen jedoch der Zusammensetzung des Geschäftsbuchs eines Versicherers besondere Aufmerksamkeit widmen, bevor sie eine Verpflichtung eingehen. Aus diesem Grund bestimmen die angebotenen Versicherungsarten maßgeblich die Ertragsleistung eines Versicherers. Auch wenn risikoreiche Policen auf höhere Renditen hindeuten, könnten sie zu einem recht volatilen Ergebnisrekord oder, wenn sie schlecht verwaltet werden, zu Verlusten führen.

Sie sollten auch wissen, dass Anleger in den Aktien von kapitalstarken, großen Markenversicherern Gunst finden können, die in der Regel kein Problem damit haben, Kunden zu gewinnen, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Turbulenzen. Auch wenn die Produktdifferenzierung zwischen den Wettbewerbern gering ist, überwiegen in der Regel die größeren Unternehmen. Lebensversicherungsaktien werden im Allgemeinen als Wachstumsthemen mit moderatem Risiko eingestuft. Einige bieten Dividenden an, um das Interesse von Investoren mit Wachstum und Einkommen zu wecken.

Starten Sie Ihr Lebensversicherungsgeschäft von Grund auf oder kaufen Sie ein Franchise

Das potenzielle Wachstum Ihres Lebensversicherungsunternehmens hängt direkt von den Geschäftsbereichen ab, für die Sie sich entschieden haben. Viele inhabergeführte und unabhängige Agenturen verkaufen Personen- und Unternehmensversicherungen sowie Lebens-, Kranken- und Rentenversicherungen. Dies stellt sicher, dass Sie in der Lage sind, alle Bedürfnisse Ihrer Kunden zu erfüllen und diese Beziehung weiter zu festigen.

Als Captive Agent haben Sie Richtlinien, was Sie wann schreiben können. Unabhängigen Agenturen wird ein wenig mehr Flexibilität eingeräumt, und Franchising ist eine praktikable Option, sobald Sie sich in der Versicherungsbranche einen Namen gemacht haben.

Beachten Sie auch, dass einer der Hauptgründe für den Besitz einer Franchise darin besteht, dass Sie sich selbstständig machen können, aber nicht allein. Aber Franchising ist nicht jedermanns Sache. Auch wenn Sie Eigentümer sind, müssen Sie auf Unabhängigkeit verzichten.

Und es erfordert eine erhebliche Kapitalinvestition, um loszulegen. Es ist auch wichtig zu betonen, dass ein Franchisenehmer, anstatt das Rad neu erfinden zu müssen, vom Franchisegeber sofort viel Unterstützung erhält, um eine bessere Chance auf Erfolg zu haben. Ein Franchisenehmer erhält häufig Hilfe bei:

  • Standortwahl für optimalen Verkehr unter Berücksichtigung der Standorte wettbewerbsfähiger Unternehmen
  • Design und Bau von physischen Einrichtungen
  • Finanzierung zur Deckung der anfänglichen Franchisegebühren sowie der Gründungskosten
  • Schulung zum Erlernen des Geschäfts und bewährter Betriebsmethoden
  • Eröffnungsprogramme für den Start des Geschäfts
  • Nationale und regionale Werbung zur Umsatzsteigerung
  • Routinemäßiger Geschäftsbetrieb zur Aufrechterhaltung von Best Practices für optimale Effizienz
  • Zugriff auf Großeinkaufsverträge von zugelassenen Anbietern zur Senkung der Betriebskosten
  • Laufende Überwachung und Unterstützung des Managements, wenn Sie auf Probleme stoßen oder Fragen haben

Mögliche Bedrohungen und Herausforderungen bei der Gründung einer Lebensversicherungsagentur

Sicherlich kann nicht geleugnet werden, dass die Lebensversicherung eine wichtige, aber herausfordernde Aufgabe ist. In einer wettbewerbsintensiven Branche, die sich rasant verändert, gibt es viele Hindernisse. Die Hindernisse für den Start Ihres Lebensversicherungsunternehmens können sein:

  • Industriegesetzgebung
  • Die Wirtschaft
  • Gesundheitsreform
  • Lizenz erhalten
  • Anlaufkosten
  • Anpassung an digitale Marketingstrategien
  • Kompetenz gewinnen

Start eines Lebensversicherungsgeschäfts - der rechtliche Aspekt

  • Beste juristische Person für eine Lebensversicherungsagentur

Es ist sehr wichtig festzustellen, dass die rechtliche Struktur der meisten Unternehmen von der Größe und dem Umfang des Unternehmens abhängt. Da sich das Versicherungsgeschäft im Allgemeinen nur um das Einkommen und das Eigentum Ihrer Kunden dreht, ist die LLC die beste juristische Person für Ihr Unternehmen, sei es klein, mittelgroß oder groß. Beachten Sie, dass der Vorteil der Gründung einer LLC in der Regel die wahrgenommenen Nachteile überwiegt und für Einzelunternehmen und Personengesellschaften in der Regel nicht verfügbar ist. Sie können umfassen;

  • Unberührtes Vermögen
  • Einfache Verwaltungsstruktur
  • Wenig oder keine Einschränkungen
  • Erhöhte Glaubwürdigkeit
  • Begrenzte Compliance-Anforderungen

Eingängige Geschäftsnamenideen für ein Lebensversicherungsgeschäft

Es ist nicht gut genug, ein Unternehmen zu gründen, ohne vorher den Namen herauszufinden. Aus diesem Grund wurde diese Liste attraktiver Firmennamen formuliert. Treffen Sie eine Auswahl aus diesen;

  • Saubere Lebensversicherung
  • Capitol Versicherung
  • Magnetversicherung
  • Schieferversicherung
  • A + Versicherung
  • Concord-Versicherung
  • Metro Versicherung Inc.
  • Ausgefallene Versicherung
  • Cross Town Versicherung
  • River Boat Insurance Ltd.
  • Seashore-Versicherung
  • Sun Versicherung
  • Erste amerikanische Versicherung
  • Eine Lebensversicherung
  • Quilon Versicherung
  • Krankenversicherung
  • Versicherung einstellen
  • One Trust Insurance
  • Für Ihre Lebensversicherung
  • Window life6 Versicherung

Versicherungspolicen

Damit Sie eine Versicherung verkaufen können, benötigen Sie eine Versicherung. Zumindest benötigen Sie eine Business Owner Policy (BOP) und eine E & O-Versicherung. Eine Richtlinie für Geschäftsinhaber kann mit einer Vielzahl von unterschiedlichen Schutzmaßnahmen für Ihre Ausrüstung und das Auto, das Sie für Geschäftszwecke verwenden, angepasst werden.

Beachten Sie, dass E & O für Fehler und Auslassungen steht und manchmal als Berufshaftpflichtversicherung bezeichnet wird. Diese Versicherung funktioniert ähnlich wie eine Krankenversicherung, da sie Sie vor Fehlern schützt, die Sie möglicherweise machen. Auslassungen sind auch Fehler, die Sie machen, z. B. das Vergessen, einem Kunden mitzuteilen, dass seine Richtlinie erneuert werden muss.

Beachten Sie auch, dass Sie, wenn Sie ein Büro oder Supportpersonal einstellen, abhängig von Ihrem Bundesstaat und der Anzahl der von Ihnen eingestellten Mitarbeiter möglicherweise auch eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung abschließen müssen. Dann müssen Sie eine Kaution hinterlegen. Beachten Sie, dass eine Bürgschaft garantiert, dass eine Partei, z. B. eine Versicherungsgesellschaft, bezahlt wird, wenn Sie Ihrer Verpflichtung nicht nachkommen. Staaten verlangen, dass Sie eine Anleihe haben, falls Sie die Prämie eines Kunden einziehen und mit Ihrer Empfangsdame nach Brasilien fliehen, anstatt die Zahlung an die Versicherungsgesellschaft zu überweisen. Ihr Zweck ist es, Ihre Kunden vor Ihnen zu schützen.

  • Schutz geistigen Eigentums

Es ist sehr wichtig, darauf hinzuweisen, dass professionelle Service-Agenturen - ob groß oder klein - häufig Zugang zu streng vertraulichen Kundeninformationen haben. Von Fusionen und Übernahmen bis hin zu Produkt- oder Markeneinführungen sind die Agenturen fast immer auf dem Laufenden.

Bedenken Sie, dass die Agenturen bei Kenntnis sensibler Informationen, die nicht nur der Öffentlichkeit, sondern manchmal auch den Mitarbeitern des Unternehmens unbekannt sind, die gleiche Verantwortung für die Risiken tragen, die mit dem Auslaufen vertraulicher Informationen verbunden sind.

Auch die finanziellen und Reputationsauswirkungen des Verlusts von geistigem Eigentum können sehr groß sein, insbesondere wenn es sich um ein Produktpatent, eine Finanztransaktion oder ein geschütztes Geschäftsgeheimnis handelt. Um Ihre Agentur vor kostspieligem Missbrauch vertraulicher Kundeninformationen zu schützen, ist Risikomanagement und Risikominderung von entscheidender Bedeutung.

  • Rechtsverträge und Geheimhaltungsvereinbarungen.
  • Stellen Sie sicher, dass digitale Inhalte, einschließlich Geschäftsgeheimnisse, über das Internet oder den internen Server angemessen geschützt sind. Stellen Sie sicher, dass die Mitarbeiter der Agentur vertrauliche Inhalte erhalten, die sie wissen müssen.
  • Wenden Sie sich immer an einen Anwalt, um sicherzustellen, dass Ihre Unterlagen ordnungsgemäß abgedeckt sind.

Ist eine professionelle Zertifizierung erforderlich, um ein Lebensversicherungsgeschäft zu führen?

Ob Sie es mögen oder nicht, eine professionelle Zertifizierung kann eine weitere Möglichkeit sein, Ihre Fähigkeiten zu verbessern und für Ihre Leistungen anerkannt zu werden. In einer Welt des persönlichen Markens und Marketings ist jeder Vorteil, der bei der Kundenansprache hilft, die Mühe wert.

  • Certified Professional Insurance Agent - CPIA
  • Berufsausweis in der Versicherung
  • Chartered Insurance Professional - KVP
  • Zertifizierter Versicherungsvertreter - CISR
  • Zertifizierter Versicherungsberater (CIC)
  • Seminare zu Fehlern und Auslassungen (E & O)
  • Spezialthemenseminare
  • Online, Selbststudium und Webinare
  • Vorbereitung auf die Lizenzprüfung

Rechtliche Dokumente, die für ein Lebensversicherungsgeschäft benötigt werden

In diesem Geschäft sind möglicherweise bestimmte staatliche Genehmigungen und Lizenzen erforderlich, um eine Versicherungsagentur zu betreiben. Aus diesem Grund müssen Sie mehr über die Lizenzanforderungen in Ihrem Bundesstaat erfahren, indem Sie den Verweis von SBA auf staatliche Lizenzen und Genehmigungen lesen. Im Allgemeinen müssen Sie jedoch eine Verkäuferlizenz erwerben, da die meisten Staaten von Versicherungsagenturen verlangen, dass sie die Umsatzsteuer für bestimmte Arten von Versicherungsprodukten entrichten. Mit der Erlaubnis eines Verkäufers können Staaten Steuern auf Warenverkäufe (und manchmal auf Dienstleistungsverkäufe) erfassen und einziehen. Beachten Sie auch, dass möglicherweise einige lokale Lizenz- oder behördliche Anforderungen gelten.

  • Versicherungsvertreter- / Maklerlizenzierung

In der Tat müssen Sie eine Prüfung bestehen und eine Lizenz haben, um eine oder mehrere Linienversicherungen im Staat zu verkaufen.

  • Gesetze und Verordnungen von Staat zu Staat : Gesetze, die eine Versicherungsagentur oder einen Makler betreffen, variieren von Staat zu Staat.

Bescheinigung über die Belegung

Da die Versicherung in der Regel von einem Büro aus abgeschlossen wird, ist für Unternehmen, die von einem physischen Standort aus tätig sind, in der Regel eine Nutzungsbescheinigung (Certificate of Occupancy, CO) erforderlich. Ein CO bestätigt, dass alle Bauvorschriften, Zonengesetze und behördlichen Vorschriften eingehalten wurden.

Finanzierung Ihres Lebensversicherungsgeschäfts

Nicht nur die Lebensversicherungsbranche, sondern alle Versicherungsunternehmen benötigen spezielle Finanzmittel, um das Wachstum zu unterstützen. Beachten Sie, dass Finanzen das Elixier bei der Gründung neuer Unternehmen ist und es Unternehmen ermöglicht, Wachstumschancen zu nutzen, lokale Arbeitnehmer zu beschäftigen und wiederum andere Unternehmen sowie lokale, staatliche und föderale Behörden durch die Überweisung von Einkommenssteuern zu unterstützen. Der strategische Einsatz von Finanzinstrumenten wie Darlehen und Investitionen ist der Schlüssel zum Erfolg eines jeden Unternehmens. Unternehmensfinanzierung erhalten Sie aus folgenden Quellen:

  • Persönliche Ersparnisse
  • Pitching
  • Angel Investor
  • Partnerschaft
  • Risikokapital
  • Kredite und Zuschüsse
  • Alternative Finanzierungsquelle wie Crowdfunding

Auswahl eines geeigneten Standorts für Ihr Lebensversicherungsgeschäft

Zu Beginn Ihres Lebensversicherungsgeschäfts haben Sie mit Sicherheit viele Probleme: Finanzierung, Personalausstattung, Entwicklung einer Marketingstrategie und Sicherstellung, dass Sie ein tragfähiges Produkt oder eine Dienstleistung haben. Beachten Sie jedoch, dass vor dem Start eines Unternehmens eine wichtige Entscheidung getroffen werden muss: Wo soll das Unternehmen gegründet werden? Ein geeigneter Standort für Ihre Lebensversicherungsagentur muss Folgendes aufweisen:

  • Zugang zu Kunden und Demografie
  • Steuerliche und rechtliche Anreize
  • Bürokosten
  • Personalbedarf
  • Lebensqualität
  • Zugang zu Marketingprogrammen

Start eines Lebensversicherungsgeschäfts - Technische und personelle Anforderungen

Beachten Sie, dass der ordnungsgemäße Einsatz von Technologie für den zukünftigen Erfolg Ihrer Agentur von Vorteil ist. Es ist äußerst wichtig, dass Sie über die neuesten Versionen Ihres Agenturverwaltungssystems auf dem Laufenden bleiben. Denken Sie daran, dass Ihr Betriebssystem, Ihre Software und Ihre Hardware auf dem neuesten Stand sein sollten, um einen effizienten Betrieb der aktuellen Anwendungen zu gewährleisten. Versorgen Sie Ihre Agentur umgehend mit neuen Unternehmensschnittstellen und verwenden Sie, wo immer möglich, den elektronischen Download des Unternehmens, um Papier zu sparen und die Effizienz zu verbessern.

Es wird dringend empfohlen, dass Sie den Internetzugang auf dem Desktop jedes Mitarbeiter der Agentur mit einer ständigen Hochgeschwindigkeitsverbindung und einem E-Mail-Konto für jede Person installieren. Wir glauben, dass diese Schritte zusammengenommen die Agentur in die Lage versetzen werden, viele aufkommende Echtzeit-Technologieanwendungen zu nutzen. Auch wenn es betriebsbereit ist, sollten Sie sich auf die Sicherheit Ihrer Systeme konzentrieren, da die neue Funktionalität neue Risiken schafft, die verwaltet werden müssen.

Wir sind davon überzeugt, dass die Kunden in dieser Branche von Agenturen beeindruckt sind, die die neuesten Technologien einsetzen. Das Image der Agentur wird nicht nur verbessert, die Agentur ist auch in der Lage, die gestiegenen Erwartungen des Verbrauchers zu erfüllen.

Auch Ihre geschäftstechnisch versierte Einstellung wird für viele Verbraucher ein entscheidender Faktor bei der Auswahl eines Maklers sein. Wir sind davon überzeugt, dass Kunden sich mit Agenten befassen möchten, die über dieselben technologischen Fähigkeiten verfügen wie sie und ihre Unternehmen.

Es ist auch wichtig, dass Sie verstehen, dass die Technologie es einer Agentur ermöglicht, ihre geografische Reichweite zu erweitern, um ihr Geschäft auszubauen und den Kunden zu bedienen. Darüber hinaus können Agenturen Arbeitsabläufe rationalisieren, schneller arbeiten, schneller Antworten von Unternehmen erhalten und Mitarbeiter von Agenturen für produktives Arbeiten freigeben.

Der Serviceprozess in einer Lebensversicherung

Je früher Sie verstehen, dass gut getestete Prozesse der Schlüssel zum Erfolg in Ihrer Lebensversicherungsagentur sind, desto besser für Ihr Unternehmen. Schauen Sie sich in der Branche um, um ihre Rentabilität zu steigern. Agenturen investieren ständig in Menschen und Technologie sowie in andere Unternehmen durch Akquisitionen. Wir glauben, dass es eine Reihe von Prozessverbesserungen gibt, die Agenturen in Betracht ziehen könnten.

Dazu gehören die Verbesserung des Workflows, die Beseitigung von Fehlern aufgrund schlechter Qualität und die Standardisierung von Prozessen, damit bei der Ausführung der Aufgabe unterschiedliche Personen das Rad nicht jedes Mal neu erfinden. Beachten Sie, dass erfolgreiche Agenturen ihre Konten segmentieren, um ihre wertvollsten Kunden zu identifizieren, damit sie ihnen ein höheres Serviceniveau bieten können, als wenn sie geringere Einnahmen oder weniger profitable Konten erzielen. Service-Prozesse für Ihre zukünftige Lebensversicherungsagentur können die unten aufgeführten und vieles mehr enthalten.

  • Verkaufsprozess
  • Neuer Geschäftsprozess
  • Überweisungsprozess
  • Richtlinienüberprüfungsprozess
  • Social Media-Prozess
  • Suchmaschinenoptimierungsprozess
  • Folgeprozess erneut zitieren
  • Cross-Selling-Prozess
  • Erneuerungsprozess
  • Einstellungsprozess für Mitarbeiter
  • Mitarbeiter-Schulungsprozess
  • Kündigungsprozess für Mitarbeiter
  • Telemarketing-Prozess
  • Bearbeitungsprozess für Ansprüche
  • Verfahren zur Bestätigung von Richtlinien
  • Abrechnungsanfrage
  • Kundenbeschwerdeprozess
  • Content-Erstellungsprozess

Start eines Lebensversicherungsgeschäfts - Der Marketingplan

  • Marketingstrategien für ein Lebensversicherungsgeschäft

Sie sollten wissen, dass eine gut durchdachte Marketingstrategie ein entscheidendes Instrument für den Erfolg eines Unternehmens ist. Beachten Sie, dass Ihre potenziellen Kunden eine Reihe von Optionen zur Auswahl haben. Aus diesem Grund ist es sehr wichtig, dass Ihre Strategie Ihre Marke repräsentiert und Ihnen hilft, sich von der Konkurrenz abzuheben. Wir glauben auch, dass ein angemessenes Verständnis Ihrer Zielgruppe der Schlüssel ist, damit Sie wissen, wie Sie sie zu Ihnen bringen und wie Ihre Agentur ihre Bedürfnisse am besten erfüllen kann.

Wir glauben, dass Captive Agents den Vorteil haben, mit einem Spediteur zusammenzuarbeiten, der sich in der Branche bereits einen Namen gemacht hat. Viele haben Erfolg durch personalisierte Mailer, Anzeigen in Nachbarschafts-Newslettern und Schuljahrbüchern sowie Radiowerbung.

Aber eine unabhängige Lebensagentur vertritt manchmal Träger, die nicht so bekannt sind. Bedenken Sie jedoch, dass Ihre Fähigkeit, sie auszubilden, Ihren Erfolg bestimmt. Unabhängige sollten zusätzlich zu den Marketingstrategien einer Captive-Agentur eine Website haben, die informativ ist und Antworten auf die wichtigsten Fragen des Kunden bietet.

Wir empfehlen, dass Sie Ihr Wissen über Social-Media-Konten und strategisch zeitgesteuerte Fernseh- und Radiowerbung teilen. Unabhängig davon, welchen Weg Sie einschlagen, ist die Teilnahme an lokalen und nationalen Unternehmensprofilen wie Yelp und LinkedIn immer von entscheidender Bedeutung. Machen Sie sich jetzt einen Namen und Sie werden jahrelang davon profitieren.

Strategien zur Steigerung der Kundenbindung in Ihrem Lebensversicherungsgeschäft

In diesem Geschäft wird die Kundenattraktion und -bindung häufig durch die Versicherungsprämie definiert. Viele Kunden reagieren emotional, wenn sie ihre Verlängerungspolice erhalten und feststellen, dass die Prämie gestiegen ist. Sie verstehen auch nicht, dass Erhöhungen Standard sind und in der Regel für alle Fluggesellschaften gleich sind.

Aus diesem Grund sollten Sie sicherstellen, dass Ihre Marketingstrategie diese Kunden genau zum richtigen Zeitpunkt anspricht (es geht wirklich um das Timing, wenn es um Emotionen geht) und sie werden mit einer Angebotsanfrage zu Ihnen kommen. Sobald Sie Perspektiven in der Tür haben, haben Sie die Möglichkeit, diese Beziehung aufzubauen.

Auch wenn der Captive Agent keine Preise bei anderen Unternehmen einkaufen kann, kann er sich beim Underwriting erkundigen, warum die Prämie gestiegen ist. Wir sind der Ansicht, dass dies eine großartige Gelegenheit ist, die Richtlinien des Kunden zu überprüfen, um festzustellen, ob eine Deckung besteht, die geändert werden könnte, oder Rabatte, für die der Kunde möglicherweise berechtigt ist. Denken Sie daran, dass die Beziehung, die Sie zu Ihrem Kunden aufgebaut haben, in Verbindung mit Ihren fortwährenden Bemühungen, ein hohes Serviceniveau aufrechtzuerhalten, häufig ausreicht.

Nur wenige werden eine etwas höhere Prämie wählen, um sicherzugehen, dass sie mit einem Agenten zusammen sind, der im Herzen ihre besten Interessen hat. Aber der Unabhängige hat hier einen kleinen Nachteil. Dies liegt daran, dass sie keine echte Loyalität zu Ihnen empfinden, bis Sie ein starkes Geschäftsbuch aufgebaut und Ihre Loyalität gegenüber den Kunden bewiesen haben. Kunden werden ihre Entscheidungen allein anhand des Preises treffen. Beachten Sie jedoch, dass die Kundenbindung in diesem Geschäft durch einen starken Kundenservice und die Berücksichtigung der Bedürfnisse Ihrer Kunden erzielt wird.

Strategien zur Steigerung der Bekanntheit Ihres Lebensversicherungsgeschäfts und zur Schaffung einer Corporate Identity

Markenbewusstsein und die Identität von Kooperationspartnern fördern Ihr Geschäft und maximieren Ihr Einkommen. Aus diesem Grund müssen Sie jede Strategie in Betracht ziehen, die Ihnen zur Verfügung steht, um Ihren Firmennamen in etwas Wertvolles und Unzerstörbares zu verwandeln. Möglichkeiten, dies für Ihr Lebensversicherungsgeschäft zu tun, können Folgendes umfassen:

  • Lagern Sie Abteilungen aus, die für das Kerngeschäft des Unternehmens nicht von entscheidender Bedeutung sind. Dies umfasst Buchhaltung, Marketing und IT.
  • Erwägen Sie, das Geschäftsbuch eines anderen Agenten zu kaufen.
  • Konzentrieren Sie sich auf das Cross-Selling mehrerer Positionen zu Ihrem aktuellen Geschäftsbuch
  • Verkaufe Versicherungslinien, die höhere Prämien haben oder eine größere Provision anbieten.
  • Verbringen Sie viel Zeit damit, sich über die neuesten Versicherungstrends und -träger zu informieren. Stellen Sie nur die Spediteure dar, deren Produkte Sie unterstützen und die bereit wären, für Ihre eigene Familie zu schreiben.
  • Lassen Sie Ihre Mitarbeiter von Zeit zu Zeit von zu Hause aus arbeiten. Dies hilft, die Gemeinkosten zu senken und Ihren Mitarbeitern mitzuteilen, dass Sie ihnen vertrauen.

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