Die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung ist die älteste Versicherungsform in den meisten Industrieländern. Es wurde entwickelt, um Geschäftsinhabern Deckung zu bieten, da die Arbeitnehmer in der Vergangenheit ihre Arbeitgeber verklagen mussten, um eine Entschädigung zu erhalten, wenn sie infolge ihrer Arbeit verletzt wurden oder krank wurden.
Die Welt ist im Allgemeinen ein riskanter Ort, ebenso wie das Arbeitsumfeld. Die meisten Arbeitgeber geben ihr Bestes, um das Arbeitsumfeld für ihre Mitarbeiter zu schützen. Selbst die sorglosesten Unternehmer haben Maßnahmen getroffen, um ihre Mitarbeiter vor möglichen arbeitsbedingten Gefahren zu schützen. Dies liegt daran, dass sie verstehen, dass die Entschädigung der Arbeitnehmer sehr wichtig ist.
Selbst tausend Sicherheitsmaßnahmen und Vorsichtsmaßnahmen werden die Möglichkeit eines Unfalls oder einer unvorhergesehenen Katastrophe, die den Mitarbeitern schaden kann, nicht vollständig ausschließen. Allerdings verstehen nicht alle Mitarbeiter, dass eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung für sie eine rechtliche Verpflichtung darstellt.
Vor ein paar Jahren wurde einem in Chicago ansässigen Fabrikarbeiter bei seiner Arbeit der linke kleine Finger von einer der Fabrikmaschinen abgeschnitten. Dies verursachte dem Mann ernsthafte Probleme. Er konnte seine Arbeit nicht fortsetzen, daher wird er später nicht als Angestellter bezahlt. Dennoch hatte er eine Familie, für die er sorgen musste. Zum Glück für ihn hatte sein Arbeitgeber eine Arbeiterentschädigungspolitik, und er erhielt eine riesige Summe als Entschädigung.
Verletzungen am Arbeitsplatz passieren die ganze Zeit. Niemand plant oder betet, ein Opfer zu sein, aber sie passieren. Und wenn sie eintreten, kommt es zu großen Meinungsverschiedenheiten zwischen den Opfern und ihren Arbeitgebern darüber, wer die Kosten für die Behandlung und andere Ausgaben im Zusammenhang mit den erlittenen Verletzungen oder Krankheiten trägt.
Wenn Mitarbeiter bei der Erfüllung ihrer Pflichten verletzt werden oder sogar sterben, können sie oder ihre Familienangehörigen das Unternehmen / den Arbeitgeber wegen Fahrlässigkeit verklagen oder eine Entschädigung verlangen. In den meisten Fällen verlieren Arbeitnehmer den Fall, wenn sie nach einer Verletzung oder Krankheit als direkte Folge ihrer Arbeit Ansprüche geltend machen, was bedeutet, dass sie aufgegeben werden, um zu leiden.
In solchen Rechtsstreitigkeiten behaupten Arbeitgeber in der Regel, das Risiko des betroffenen Mitarbeiters zu übernehmen ( d. H., Sie behaupten, die betroffenen Mitarbeiter hätten alle möglichen Pannen, denen sie bei der Arbeit gegenüberstehen könnten, verstanden und akzeptiert ). Ebenso könnten sie behaupten, es handele sich um Mitverschulden, was bedeutet, dass Fahrlässigkeit oder Nachlässigkeit des betroffenen Mitarbeiters ihnen die Verletzung oder Krankheit verursachte. In jedem Fall kann der Arbeitgeber nicht haftbar gemacht werden. Aus diesem Grund ist es in einigen Ländern von der Regierung vorgeschrieben, dass Unternehmen ihre Arbeitnehmer gegen arbeitsbedingte Verletzungen und Krankheiten versichern müssen.
Hier bietet sich die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung an. Wenn Sie ein Unternehmer sind, hilft Ihnen dieser Beitrag, alles zu verstehen, was Sie über die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung wissen müssen - zumindest oberflächlich. Selbst wenn Sie schon ein oder zwei Dinge darüber gewusst haben, werden Sie sicher mehr aus diesem Artikel lernen.
Was ist eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung?
Die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung ist eine Art von Versicherungsschutz, der Ihre Arbeitnehmer im Falle von Verletzungen oder Krankheiten während des Arbeitsverhältnisses schützt, indem er ihnen Lohnersatz und medizinische Leistungen gewährt. Diese Leistungen stehen im Austausch für den zwingenden Verzicht auf das Recht des Arbeitnehmers, seinen Arbeitgeber wegen Fahrlässigkeit zu verklagen.
Eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung kann Verletzungen oder den Verlust von Gliedmaßen, Krankheiten wie Emphysem oder Asthma, Verletzungen bei der Arbeit (wie Verletzungen durch wiederholte Bewegungen), medizinische Behandlungen und Rehabilitationsmaßnahmen abdecken, die erforderlich sind, damit verletzte Arbeitnehmer zur Arbeit zurückkehren können, entgangener Lohn (bis zu zwei Drittel des Gehalts des Arbeitnehmers), Haftpflichtversicherung des Unternehmens für Klagen von verletzten Arbeitnehmern und Tod.
Wer braucht eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung?
Dies ist normalerweise die erste wichtige Frage, die sich Unternehmer stellen, wenn das Thema der Arbeitnehmerentschädigung auf den Tisch kommt. Interessanterweise wird diese Frage meist bei einer verzweifelten Suche nach einem Grund zur Vermeidung der Versicherung gestellt, nicht aus Interesse an der Versicherung.
Hier ist die Antwort: Die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung ist für Unternehmen mit einem oder mehreren Arbeitnehmern. Einzelunternehmen und Personengesellschaften müssen also keine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung abschließen, bis sie Mitarbeiter haben, die nicht die Eigentümer sind. Eigentümer solcher Unternehmen können sich zwar gegen eine Entschädigung der Arbeitnehmer absichern, dies ist jedoch nicht erforderlich.
Beachten Sie jedoch, dass die Vorschriften für den Abschluss einer Arbeitnehmerentschädigungsversicherung je nach Bundesstaat und Land unterschiedlich sind. In einigen US-Bundesstaaten müssen Unternehmen, die ihre Angestellten durch Provision bezahlen, beispielsweise keine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung abschließen.
Sie müssen sich also bei den Regulierungsbehörden für Arbeitnehmerentgelte in Ihrem Bundesstaat oder Land erkundigen, was dort erhältlich ist. Fakt ist jedoch, dass jedes Unternehmen mit Mitarbeitern, die entweder Vollzeit oder Teilzeit arbeiten, anfällig für umfangreiche Auslagen ist, wenn ein Mitarbeiter während der Arbeit eine Verletzung erleidet oder krank wird. Dies bedeutet, dass der Abschluss einer Arbeitnehmerentschädigungsversicherung kein Unternehmen von der Verpflichtung entbindet, die Kosten für arbeitsbedingte Verletzungen oder Krankheiten zu tragen.
So funktioniert die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung
Die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung zahlt den Arbeitnehmern Arztrechnungen und Kosten für die Behandlung oder Bewältigung von Verletzungen, Krankheiten oder Behinderungen, die durch ihren Arbeitsplatz verursacht werden. Beispielsweise können Arbeitnehmer für kleine Unternehmen eine Entschädigung in Höhe von 500.000 US-Dollar erhalten
Die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung beseitigt die Notwendigkeit, vor Gericht zu gehen oder einen Anwalt einzustellen, und stellt sicher, dass die betroffenen Arbeitnehmer ordnungsgemäß versorgt werden. In vielen Unternehmen gibt es in der Regel ein definiertes Versicherungspaket, das eindeutig angibt, welche Leistungen Arbeitnehmer bei arbeitsbedingten Verletzungen oder Krankheiten erhalten würden, so dass diese Mitarbeiter keine Klage erheben dürfen. Auch wenn die Verletzung auf Fahrlässigkeit des Arbeitnehmers zurückzuführen ist, erfolgt eine Auszahlung an diesen. Bei Bedarf wird auch die Rehabilitation abgedeckt. Im Todesfall wird die Familie des verstorbenen Arbeitnehmers entschädigt.
Wenn ein Arbeitnehmer während der Arbeit verletzt wird oder eine Behinderung hat, ist es möglicherweise ratsam, einen Anwalt zu konsultieren, um sicherzustellen, dass seine Ansprüche und Leistungen ordnungsgemäß bezahlt werden. In einem Fall, in dem der Mitarbeiter ein Formular ausfüllt, um seine Forderung darzulegen, und der Mitarbeiter die Forderung anficht, ist es möglicherweise der beste Schritt, sich an das Gericht zu wenden.
Verletzungen wie chemische Kontamination, schädliche Strahlung, Verlust des Sehvermögens, Gehörverlust und Brandereignisse, die schwere Verbrennungen verursachen, sind einige der Verletzungen oder Unfälle, die auftreten können und eine Entschädigung verdienen. Für den Fall, dass Siedlungen einem verletzten Arbeitnehmer angeboten werden, ist es ratsam, dafür zu sorgen, dass künftig keine zusätzlichen medizinischen Kosten anfallen. Vor der Gewährung der Entschädigung lassen die meisten Versicherungsunternehmen einen Arzt auf die Verletzung oder Krankheit zugreifen, untersuchen den Arbeitnehmer und melden den Gesundheitszustand des Arbeitnehmers.
Eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung besteht aus zwei Teilen:
- Erster Teil (gesetzliche Entschädigung)
- Zweiter Teil (Arbeitnehmerhaftpflichtversicherung)
Erster Teil: Gesetzliche Entschädigung
Dieser Teil Ihrer Arbeitnehmerentschädigungsversicherung, der in erster Linie den vollen Schutz des Arbeitnehmers zum Gegenstand hat, bietet Entschädigungen, die auf den Bestimmungen jedes einzelnen Staates für die Entschädigung von Arbeitnehmern beruhen, die infolge ihrer Arbeit Verletzungen davontragen oder krank werden. Es stellt sicher, dass alle medizinischen und rehabilitativen Kosten, die sich aus der Verletzung oder Krankheit ergeben, vollständig an den Arbeitnehmer gezahlt werden.
Dieser Teil der Arbeitnehmerentschädigungsversicherung sieht auch den Lohnausfall eines Arbeitnehmers vor, der aufgrund einer arbeitsbedingten Verletzung oder Krankheit arbeitsunfähig ist.
Zweiter Teil: Arbeitnehmerhaftpflichtversicherung
Im Gegensatz zum ersten Teil unterliegt dieser Teil Ihrer Arbeitnehmerentschädigungsversicherung Beschränkungen, für die der Versicherte verantwortlich ist.
Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise eine Deckungssumme von 1, 5 Millionen US-Dollar hat, aber von einem kranken Mitarbeiter für 2, 5 Millionen US-Dollar erfolgreich verklagt wird, ist Ihr Unternehmen für die Zahlung der zusätzlichen Kosten aus eigener Tasche verantwortlich. Hier kommt dieser zweite Teil der Arbeitnehmerentschädigungsversicherung ins Spiel. Einige der Situationen, die von der Arbeitnehmerentschädigungsversicherung abgedeckt werden, umfassen Folgendes:
- Berufsbedingte Erkrankungen wie repetitive Bewegungen, Emphyseme usw.
- Verlust von Gliedmaßen
- Lohnausfall
- Kosten für die medizinische Rehabilitation
- Rechnungen für medizinische Behandlungen
- Vorübergehende Behinderung
- Dauerhafte Behinderung
- Gesetzliche Vertretung
- Tod
Arten von Arbeitnehmerentschädigungsversicherung
Wenn Sie ein Arbeitgeber sind, gibt es verschiedene Möglichkeiten, Ihr Unternehmen gegen die oben aufgeführten Situationen zu versichern. Diese schließen ein:
ein. Privatversicherung: Dies beinhaltet, dass Sie eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung direkt über einen Vertreter oder Ihre Versicherungsgesellschaft abschließen. Wenn Sie diese Option wählen möchten, suchen Sie vor dem Kauf nach den besten Angeboten und Tarifen. Sie sollten auch die mit der Richtlinie verbundenen Bedingungen und Klauseln vollständig verstehen, um Missverständnisse und Unklarheiten zu vermeiden, wenn Sie Ansprüche geltend machen müssen.
b. Selbstversicherung : Viele Staaten bieten Arbeitgebern auch die Möglichkeit, sich selbst zu versichern. Sie müssen jedoch nachweisen können, dass Sie finanziell in der Lage sind, sich selbst zu versichern. Darüber hinaus müssen Sie bei der zuständigen Aufsichtsbehörde für die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung in Ihrem Staat einen Antrag stellen und eine Genehmigung einholen, bevor Sie sich selbst versichern können. Es gibt drei Hauptarten von Selbstversicherungen:
- Individuelle Selbstversicherung: Dies beinhaltet die persönliche Versicherung Ihres Unternehmens und erfordert die Hinterlegung einer Kaution beim Vorstand. Die Kaution kann in Form von Akkreditiven, Bürgschaften oder Bargeld hinterlegt werden.
- Gruppenselbstversicherung : Diese Option ermöglicht es einer Gruppe von Unternehmen, sich zu versichern.
- Selbstversicherung der Kommunalverwaltung: Landkreise, Bezirke, Dörfer und Städte gelten automatisch als selbstversichert, es sei denn, sie schließen eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung ab.
So erhalten Sie eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung in sechs Schritten
1. Untersuchen Sie die Arbeitnehmerentschädigungsgesetze Ihres Staates: Jeder Staat hat seine eigenen Arbeitnehmerentschädigungsgesetze und -anforderungen . Daher ist es wichtig, sich Zeit zu nehmen, um die Gesetze des Staates, in dem Sie Ihr Unternehmen betreiben, zu erforschen und zu verstehen. Wenn Sie Niederlassungen Ihres Unternehmens in verschiedenen Bundesstaaten haben, müssen Sie auch alle Gesetze in den verschiedenen Bundesstaaten kennen, in denen Sie tätig sind.
2. Sammeln Sie relevante Informationen über Ihr Unternehmen: Wenn Sie alle Gesetze verstanden haben und wissen, was von Ihnen verlangt wird, müssen Sie als Nächstes alle erforderlichen Informationen über Ihr Unternehmen zusammenstellen. Dazu gehören Mitarbeiterinformationen, Geschäftsbeschreibungen, Firmenadressen, Checklisten für Sicherheitsverfahren, Bilder Ihrer Einrichtung und verschiedene andere Belege, anhand derer der Versicherer Prämien und Versicherungssätze leicht ermitteln kann.
3. Wenden Sie sich an einen gewerblichen Versicherungsvertreter mit Erfahrung im Bereich der Arbeitnehmerentschädigungsversicherung: Suchen Sie nach einem sehr guten Versicherungsvertreter mit Erfahrung im Bereich der Arbeitnehmerentschädigungsversicherung. Er kann Ihnen die notwendigen Ratschläge geben und Ihnen die besten Angebote unterbreiten.
4. Suchen Sie nach der besten Deckung zum besten Preis -: Stellen Sie sicher, dass Sie so viele Angebote wie möglich erhalten und berücksichtigen Sie jedes einzelne, bevor Sie sich für die für Sie am besten geeignete Option entscheiden.
5. Wählen Sie einen Spediteur und erwerben Sie eine Vergütungsrichtlinie für Ihre Arbeitnehmer
6. Regelmäßig aktualisieren : Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Arbeitnehmerentschädigungsversicherung weiterhin aktualisieren, wenn Sie mehr Arbeitnehmer beschäftigen oder ältere Arbeitnehmer aus dem Unternehmen ausscheiden.
4 Erforderliche Dokumente für den Abschluss einer Arbeitnehmerentschädigungsversicherung
- Geschäftslizenz: Sie müssen den Nachweis erbringen, dass Sie über die Lizenz verfügen, die Art von Geschäft zu betreiben, mit der Sie sich befassen.
- Nachweis einer Betriebshaftpflichtversicherung: Sie müssen auch nachweisen können, dass andere Aspekte Ihres Betriebs ordnungsgemäß versichert sind.
- Beleg über die Anzahl der Beschäftigten -: In einigen Staaten müssten Sie nur dann eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung abschließen, wenn mehr als drei Beschäftigte für Sie arbeiten. Dies schließt auch Teilzeitbeschäftigte ein, die regelmäßig arbeiten, z. B. Wochenendbeschäftigte.
- Deckungsfreistellungsformulare : In einigen Staaten können bis zu fünf Beamte auf eine Arbeitnehmerentschädigungsversicherung verzichten. In diesem Fall müssten sie bestimmte Formulare ausfüllen und bei ihren Versicherungsträgern einreichen.
Wie viel kostet die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung?
Für den Fall, dass ein Arbeitnehmer mit einer Behinderung zur Arbeit zurückkehrt, entweder vollständig erholt oder nicht, sind Entschädigungen vorgesehen. Zum Beispiel gibt es vorübergehende Teilinvaliditätsleistungen ( für teilweise Genesung ) und Gesamtinvaliditätsleistungen ( für keine Genesung ).
Das Niveau eines Arbeitnehmers, auf dem er arbeitet, und der Betrag, den er verdient, bestimmen auch den Betrag, der als Entschädigung gezahlt wird, wenn der Arbeitnehmer eine Verletzung erleidet oder ein Invaliditätsfall auftritt. Der Staat, in dem ein Arbeitnehmer seine Pflicht erfüllt, die Häufigkeit des Auftretens eines bestimmten Unfalls und die Arbeitsweise am Arbeitsplatz sind ebenfalls Faktoren, die bestimmen, wie viel als Entschädigung zu erhalten ist.
Die Arbeitgeber sind allein dafür verantwortlich, dass die Mitarbeiter umfassend geschützt, nicht betrogen und im Falle eines Unfalls angemessen entschädigt werden. Die Kosten der Arbeitnehmerentschädigungsversicherung variieren stark aufgrund verschiedener Faktoren.
Kontrolle der Versicherungskosten für die Arbeitnehmerentschädigung
Die typischen hohen Kosten der Arbeitnehmerentschädigungsversicherung sind der Hauptgrund, warum viele Unternehmer diese wichtige Schutzpolitik scheuen. Es gibt jedoch viele Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass die Kosten für die Entschädigungsversicherung Ihrer Arbeitnehmer nicht außer Kontrolle geraten. Einige von ihnen werden unten diskutiert:
ein. Verbesserung der Arbeitssicherheit
Je höher die Wahrscheinlichkeit ist, dass Ihre Mitarbeiter infolge ihrer Arbeit krank werden oder Verletzungen erleiden, desto höher sind die Kosten für die Arbeitnehmerentschädigungsversicherung. Sie müssen also die Sicherheit an Ihrem Arbeitsplatz verbessern, um Ihre Prämien zu senken. Teilen Sie Ihren Mitarbeitern zunächst die Bedeutung der Sicherheit mit. Treffen Sie verschiedene Sicherheitsmaßnahmen und machen Sie Ihre Mitarbeiter auf die Notwendigkeit dieser Maßnahmen aufmerksam. Bringen Sie Ihren Mitarbeitern auch bei, wie sie jederzeit die Sicherheit am Arbeitsplatz gewährleisten können.
b. Profitieren Sie von Fachverbänden und Affinitätsgruppen
Viele Branchenverbände und Interessenverbände, wie beispielsweise die örtlichen Handelskammern, sponsern Arbeitnehmerentschädigungsversicherungsprogramme, mit denen erhebliche Beitragseinsparungen erzielt werden können. Prüfen Sie, ob Sie in Ihrem Bundesstaat oder Land solche vergünstigten Versicherungsmöglichkeiten finden.
c. Zugewiesenes Risiko vermeiden
Das zugewiesene Risiko wird für Unternehmen verwendet, die ein ungewöhnlich hohes Risiko darstellen oder über eine umfangreiche Schadenshistorie verfügen. Ein Unternehmen kann als ungewöhnliches Risiko eingestuft werden, da es neu ist oder seine Mitarbeiter gefährliche Arbeiten ausführen. Viele Versicherungsvertreter werden alle Anträge auf eine neue Arbeitnehmerentschädigung an den zugewiesenen Risikopool senden, ohne die Versicherungsnehmer zu benachrichtigen. Sie sollten also immer nachfragen und darauf bestehen, dass Sie wissen, ob Ihre Police als zugewiesenes Risiko ausgestellt wurde.