15 Voraussetzungen Banken müssen einen Geschäftskreditantrag stellen

Möchten Sie Ihre Erfolgschancen erhöhen, um einen Bankkredit zu erhalten? Wenn JA, werden hier 15 Anforderungen aufgeführt, die die Banken stellen müssen, um Ihren Geschäftskreditantrag zu stellen.

Wenn Sie sich für Kredite an eine Bank, ein Finanzinstitut oder einen gewerblichen Kreditgeber wenden, werden Sie um eine Reihe von Dokumenten gebeten, die Ihnen bei der Entscheidung über Folgendes helfen:

  • Die Stärke Ihres Geschäfts und die Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, sowie im Falle einer individuellen Kreditaufnahme; Ihr Arbeits- und Einkommensnachweis.
  • Rechtmäßigkeit und Struktur Ihres Unternehmens.
  • Ihre Bonitätshistorie.
  • Die Menge, die Sie benötigen würden.
  • Ihre Steuererklärung.

Um die Genehmigung Ihres Darlehens zu erhalten, müssen Sie Ihr Darlehensantragsformular sorgfältig verpacken und mit den erforderlichen Belegen versehen, um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass das Darlehen genehmigt wird. Einige der Dokumente, die Ihre Banker verlangen würden, sind:

15 Voraussetzungen Banken müssen einen Geschäftskreditantrag stellen

1. Kreditauskunft -: Ihre Bank fordert eine Kreditauskunft an, um auf Ihren finanziellen Wert zugreifen und Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen zu können. Bevor Sie einen Kredit beantragen, ist es ratsam, dass Sie Ihre Kreditauskunft einholen und prüfen, ob Sie eine gute Bonität haben. Sie sollten auch auf Fehler oder Unstimmigkeiten achten und versuchen, Ihre Kreditkartendaten zu bereinigen, bevor Sie sich bewerben.

2. Finanzberichte -: Wenn Sie sich für Ihr Unternehmen bewerben, wird ein Finanzbericht Ihres Unternehmens angefordert, in dem Ihre Finanzhistorie in den letzten 3 bis 5 Jahren aufgeführt ist. Zu den Elementen Ihres Jahresabschlusses, die überprüft werden würden, gehören:

  • Eine Liste Ihrer geschäftlichen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
  • Erfolgsrechnung
  • Geldflussrechnung
  • Bilanz
  • Liste der Schuldner und Gläubiger

Wenn Ihr Unternehmen in den letzten 3 Jahren stetig gewachsen ist und Gewinne erzielt, sind die Chancen, dass Ihr Darlehen genehmigt wird, erheblich höher.

3. Kontoauszüge -: Potenzielle Kreditgeber möchten auch Ihren Kontoauszug sehen. Ihr Kontoauszug zeigt Ihre Ausgabengewohnheit, Ihr Einkommen, ob Sie über bestehende Darlehensfazilitäten verfügen, die Sie bedienen, und Ihre finanzielle Stärke im Allgemeinen. Im Folgenden sind einige Punkte aufgeführt, die Sie in Ihrem Kontoauszug vermeiden sollten, um die Wahrscheinlichkeit einer Kreditgenehmigung zu erhöhen.

  • Negative Guthaben -: Negative Guthaben entstehen durch Überziehung Ihres Kontos. Ihre potenziellen Kreditgeber nehmen möglicherweise übermäßig negative Guthaben auf Ihrem Konto auf, was einen Mangel an angemessenen Finanzmanagementfähigkeiten zur Folge hat, und dies kann sie daran hindern, Ihnen ihr Geld zu leihen.
  • Nicht nachvollziehbare Bareinzahlungen -: Geld, das auf Ihr Konto eingeht oder von Ihrem Konto abläuft, sollte eine überprüfte Quelle haben. Ihr Kontoauszug wird als Nachweis für Ihr Einkommen und Ihre finanzielle Liquidität verwendet, und nicht nachvollziehbare Einlagen können den Anschein erwecken, als würden Sie versuchen, Ihr Einkommen zu steigern. Deshalb sollten Sie in den Monaten vor Ihrem Kreditantrag Ihr Bankkonto frei von nicht nachvollziehbarem Bargeld halten oder zumindest in der Lage sein, die Quelle zu erläutern.

4. Geschäftspläne -: Ein weiteres Dokument, das angefordert und verwendet wird, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung der Kredite zu beurteilen, ist Ihr Geschäftsplan. Ihr Geschäftsplan würde helfen, zu enthüllen;

  • Ihre Vision und Ziele für das Unternehmen
  • Ihre Finanzprognose gibt Aufschluss darüber, wie das Unternehmen die Mittel amortisiert, wenn sie in das Unternehmen eingespeist werden
  • Wie wollen Sie das Darlehen zurückzahlen?
  • Wie würden Sie Kunden zum Geschäft bringen?
  • Ihre Konkurrenten und wie sie Ihr Geschäft gefährden können
  • Welches Risiko sie eingehen würden, wenn Sie in Ihr Unternehmen investieren

Nehmen Sie sich daher etwas Zeit, um einen guten Geschäftsplan zu verfassen, der zusammen mit Ihrem Antrag eingereicht wird, um die Chancen zu erhöhen, dass Ihr Darlehen genehmigt wird.

5. Gründungsdokumente und Unternehmensprofil -: Ein weiteres Dokument, das Sie vorlegen müssen, sind Gründungsdokumente Ihres Unternehmens, aus denen hervorgeht, wer die Eigentümer sind, wie Ihr Unternehmen strukturiert ist und wie Gewinne und Verbindlichkeiten aufgeteilt werden.

6. Eigentumsdokumente von Vermögenswerten -: Sie werden auch gebeten, Kopien der Eigentumsdokumente vorzulegen, um das Eigentumsrecht für Sicherheiten nachzuweisen, die Sie der Bank vorlegen möchten. Diese Dokumente werden verwendet, um zu überprüfen, ob das Eigentum wirklich Ihnen gehört und ob keine Ansprüche auf das Vermögen bestehen. Möglicherweise werden Sie auch aufgefordert, die Originale bei der Genehmigung Ihres Darlehens einzureichen, um sie bei Rückzahlung des Darlehens zurückzugeben.

7. Nachweis der Steuerzahlung: Sie müssten der Bank auch Ihre Steuerzahler-ID und den Nachweis der Steuererklärung vorlegen, um zu beweisen, dass Sie steuerlich verantwortlich sind und dass Sie keine bedeutenden Steuern haben Verbindlichkeiten.

8. Versicherungsnachweis: Die Bank möchte auch wissen, dass die Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit präsentieren, ordnungsgemäß versichert sind.

9. Einzahlungsscheine: Banken können auch Einzahlungsscheine für bis zu sechs Monate als Einkommensnachweis für einzelne Kreditnehmer verlangen.

10. Marketingplan: Ihr Marketingplan unterscheidet sich erheblich von Ihrem Businessplan. Bei der Vergabe von Geschäftskrediten möchten einige Banken sicherstellen, dass Sie Ihre Sorgfaltspflicht eingehalten und herausgefunden haben, wer Ihre Kunden sind, wie deren Geschmack und Vorlieben sind, wie Sie sie erreichen und wie Sie Ihre Erwartungen übertreffen Konkurrenten und vor allem, wie Sie Ihre Preise festlegen würden, um Mäzenatentum zu gewinnen. All dies trägt maßgeblich zum Erfolg des Unternehmens bei, und Banker fordern dies in der Regel zusammen mit einem Geschäftsplan an.

11. Bewertungsdokumente: Für Personen, die Geld für die Entwicklung von Immobilien, Hypothekendarlehen und anderen Immobiliendarlehen leihen, wäre ein Bewertungsdokument erforderlich, um den Wert der Immobilie zu bestimmen.

12. Vermessungs- und Baupläne : Vermessungspläne sind auch für Baukredite erforderlich.

13. Bill of Quantity-: Ein weiteres Dokument, das für Immobilien- und Baukredite benötigt wird; Es ist ein Dokument, in dem die Materialien, die Arbeitskräfte und die Kosten für den Bau oder die Sanierung eines Bauwerks aufgeführt sind.

14. Managementprofil-: Die Bank wäre auch an der Qualifikation und Erfahrung von Personen interessiert, die bei Freigabe für die Verwaltung der Gelder verantwortlich wären. Geliehene Gelder sind den Leuten ausgeliefert, die sie verwalten würden, und wenn sie nicht gute Arbeit leisten, kann die Bank Gelder verlieren. Daher würde die Bank nach einem Profil der wichtigsten Manager des Geschäfts fragen.

15. Mietverträge und Franchiseverträge

Dies sind die häufigsten Dokumente, die zur Unterstützung von Kreditanträgen verwendet werden. Stellen Sie sicher, dass Sie sie ( sofern zutreffend ) sammeln und bereithalten, bevor Sie Kredite beantragen.


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